Vuokratakuu
laina kilpailutettuna

Vuokratakuun maksaminen lainalla – miten se toimii

Prosessi on yksinkertainen. Kun vuokranantaja pyytää sinulta takuuvuokraa, voit hakea lainaa sen kattamiseen. Laina maksetaan suoraan tilillesi, ja siirrät summan sitten vuokranantajalle.

Käytännössä toimit näin:

1. Selvität takuuvuokran summan – yleensä 1-3 kuukauden vuokra
2. Haet lainaa – täytät hakemuksen ja odot päätöstä
3. Saat rahat tilillesi – lainanmyöntäjä maksaa summan omalla aikataulullaan
4. Maksat takuuvuokran vuokranantajalle – siirto tililtäsi

Lainasumma voi olla 1000–70000 euroa. Takaisinmaksuaika vaihtelee 1–20 vuoden välillä. Korko alkaa 4 prosentista, mutta lopullinen tarjous on aina yksilöllinen.

Päätös tulee yleensä nopeasti. Joskus saat vastauksen heti, joskus se kestää hieman pidempään. Rahojen maksaminen tilillesi tapahtuu lainanantajan aikataulun mukaan.

Tärkeää tietää: Tarvitset luottotiedot lainan saamiseen. Ilman niitä hakemusta ei hyväksytä. Kilpailutamme lainatarjouksia puolestasi, mutta emme itse myönnä lainoja.

Vakuudettoman lainan hakeminen takuuvuokraan

Hakemus täytetään verkossa. Prosessi vie yleensä muutaman minuutin. Tarvitset perustietosi, tulotietosi ja pankkiyhteyden tunnistautumista varten.

Hakemuksessa kysytään henkilötietojesi lisäksi kuukausitulojasi, asumismuotoasi ja mahdollisia muita lainojasi. Myös työtilanteesi on olennainen tieto. Luottotietosi tarkistetaan automaattisesti hakemuksen yhteydessä.

Kun lähetät hakemuksen, kilpailutamme lainatarjouksia puolestasi. Saat tarjouksen tai tarjouksia, joista näet koron, kuukausierän ja muut ehdot. Voit hyväksyä tarjouksen tai jättää sen väliin.

Hyväksytyn tarjouksen jälkeen lainanmyöntäjä maksaa rahat tilillesi. Aikataulu riippuu lainanantajasta. Tämän jälkeen voit siirtää takuuvuokran vuokranantajalle.

Pieniäkin summia voi hakea, kuten 300 euron lainaa, mutta takuuvuokra on tyypillisesti suurempi. Jos lainaa ei makseta ajallaan, voi seurauksena olla lainan eräännyttäminen, jolloin koko summa erääntyy kerralla maksettavaksi.

Muista, että lopullinen lainatarjous on aina yksilöllinen. Korko, summa ja takaisinmaksuaika määräytyvät tilanteesi mukaan.

Milloin takuuvuokran rahoittaminen lainalla kannattaa

Laina vuokratakuuseen sopii tilanteeseen, jossa säästöjä ei ole riittävästi tai ne halutaan pitää muuhun tarkoitukseen. Jos takuuvuokra on esimerkiksi 3000 euroa ja se tyhjentäisi koko tilisi, laina voi olla järkevä ratkaisu.

Toinen tilanne on likviditeetin säilyttäminen. Voit haluta pitää säästösi puskurina muita menoja varten ja maksaa takuuvuokran lainalla pienissä erissä.

Jos tulosi ovat epävarmoja tai sinulla on jo useita lainoja, harkitse tarkkaan. Takuuvuokra palautuu vuokrasuhteen päättyessä, mutta laina pitää maksaa joka kuukausi riippumatta siitä.

Laske kuukausieräsi etukäteen. Jos vuokra on 900 euroa ja lainasta tulee 150 euroa kuussa, yhteensä 1050 euroa. Tämän pitää jäädä selvästi alle nettotulojesi.

Joskus muita lainoja voi olla jo useita. Silloin uusi laina lisää kuukausittaista taakkaa entisestään. Arvioi realistisesti, kestääkö taloutesi sen.

Laina on työkaluna neutraali. Se kannattaa, kun se auttaa sinua eteenpäin järkevästi ja kun kykeneet maksamaan sen takaisin. Se ei kannata, jos se vain siirtää ongelmaa eteenpäin.

Lainasumma ja takaisinmaksuaika vuokratakuussa

Vuokratakuu vastaa yleensä yhtä tai kolmea kuukauden vuokraa. Jos vuokra on 800 euroa, takuu on 800-2400 euroa. Tällöin 4000 euron laina riittää hyvin, ja jää varaa muuttokuluihin.

Takaisinmaksuaikaa kannattaa miettiä vuokrasuhteen pituuden kautta. Jos tiedät asuvasi asunnossa vähintään kaksi vuotta, voit valita pidemmän laina-ajan ja pienemmän kuukausierän.

Lyhyempi laina-aika tarkoittaa suurempaa kuukausierää mutta vähemmän koron osuutta. Pidempi aika taas keventää kuukausitaakkaa, mutta laina maksaa kokonaisuudessaan enemmän.

Käytännössä monelle sopii 2-5 vuoden laina-aika. Se tasapainottaa kuukausierän kohtuulliseksi, mutta laina ei veny tarpeettoman pitkäksi.

Muista, että takuuvuokra palautuu vuokrasuhteen lopussa. Jos otat lainaa 3000 euroa viideksi vuodeksi mutta muutat pois kolmen vuoden päästä, sinulla on vielä kaksi vuotta lainaa jäljellä - vaikka takuuvuokra on jo takaisin tililläsi.

Hae summaa, joka kattaa takuuvuokran. Älä ota ylimääräistä, sillä se nostaa kuukausierää ja koron määrää. Toisaalta liian pieni summa ei riitä, ja joudut täydentämään omista varoista.

Takuuvuokralaina kiireellisessä muuttotilanteessa

Kiire ei aina anna aikaa säästää. Jos saat työpaikan toiselta paikkakunnalta tai nykyinen asunto irtisanotaan, aikataulu on tiukka. Uusi vuokranantaja haluaa takuuvuokran nopeasti.

Lainahakemus kannattaa tehdä heti, kun tiedät asunnon ja takuun määrän. Päätös voi tulla samana päivänä, mutta rahojen maksaminen tilillesi vie oman aikansa. Laske mukaan muutama arkipäivä.

Jos muutto on kahden viikon päästä, aloita lainahaku heti. Jos aika on vain muutama päivä, laina ei välttämättä ehdi auttaa. Silloin tarvitset muun ratkaisun.

Tarkista hakemuksesi tiedot huolellisesti. Virheet tai puutteet hidastavat käsittelyä. Kiireessä kannattaa olla erityisen tarkka.

Kolme vinkkiä kiiretilanteeseen:

1. Keskustele vuokranantajan kanssa – joskus maksuajasta voi sopia
2. Hae lainaa heti kun tiedät summan – älä odota viime hetkeen
3. Pidä yhteyttä lainanantajaan – selvitä milloin rahat tulevat tilillesi

Joskus kiire on kuviteltua. Jos muutto on kuukauden päästä, sinulla on aikaa suunnitella ja hakea rauhassa. Silloin voit vertailla tarjouksia ja valita parhaan.

Todellinen kiire syntyy, kun päätös asunnosta tulee nopeasti ja vuokranantaja vaatii takuun pian. Silloinkin laina on mahdollinen, kunhan ymmärrät aikataulun rajoitteet.

Vuokratakuun rahoitusvaihtoehdot vertailussa

Vuokratakuun maksaminen onnistuu monella tavalla. Laina ei ole ainoa vaihtoehto. Vertaillaan päävaihtoehdot ja niiden erot.

Omat säästöt ovat suorin ratkaisu. Maksat takuun suoraan eikä synny korkokuluja. Mutta jos tili tyhjenee kokonaan, jäät ilman puskuria. Yllättävät menot voivat aiheuttaa ongelmia.

Kulutusluotto puolestaan säilyttää likviditeetin. Maksat takuuvuokran lainalla ja säästösi jäävät tilille. Kuukausierä lisää kuitenkin menoja vuokran päälle. Arvioi pystytkö kantamaan molemmat.

Tilin limiitti sopii pieniin summiin. Jos takuu on 1500 euroa ja limiittisi on 2000 euroa, se voi toimia. Korko on kuitenkin usein huomattava ja limiitti voi tarvita muuhunkin.

Luottokortti toimii samaan tapaan. Osa vuokranantajista ei hyväksy sitä maksuvälineeksi. Lisäksi luottokortin korko nousee nopeasti jos et maksa koko summaa pois seuraavalla laskulla.

Laina perheeltä tai ystävältä välttää koron. Tämä edellyttää kuitenkin, että heillä on varaa lainata ja että molemmat osapuolet ymmärtävät ehdot samalla tavalla. Kirjallinen sopimus auttaa välttämään väärinkäsityksiä.

Yhteenveto: Säästöt ovat edullisin vaihtoehto. Laina sopii kun haluat säilyttää puskurin tai sinulla ei ole tarpeeksi käteistä. Muut vaihtoehdot voivat toimia tietyissä tilanteissa, mutta niissä on omat rajoituksensa.

Valitse sen mukaan, mikä sopii taloudelliseen tilanteeseesi ja tarpeisiisi. Yksikään vaihtoehto ei ole automaattisesti paras kaikille.

Vuokratakuun rahoitusvaihtoehdot