Laske toiminimesi takaisinmaksukyky ja lainan enimmäismäärä
Syötä arviot yrityksesi kuukausittaisista tuloista ja menoista sekä haluamasi yksityisotto. Laskuri arvioi, kuinka suuren lainan voisit saada ja mikä olisi sopiva kuukausierä.
Laskelman tulokset
Tällä kuukausierällä voit hakea lainaa (arvio 10% korolla):
| Laina-aika | Arvioitu lainasumma |
|---|---|
| 2 vuotta | 16 300 € |
| 3 vuotta | 23 200 € |
| 5 vuotta | 35 600 € |
Huomioithan, että laskuri antaa vain suuntaa-antavan arvion. Laskelma ei huomioi veroja tai muita velvoitteita. Lopullinen lainapäätös ja lainan ehdot perustuvat aina luotonantajan tekemään yksilölliseen arvioon yrityksesi taloudellisesta tilanteesta ja luottokelpoisuudestasi.
Yhteenveto: Toiminimi laina kilpailutettuna
Toiminimi laina on mahdollista hakea 1 000–250 000 euroon ilman vakuuksia. Täytät yhden hakemuksen, jonka kilpailutamme usean rahoituspalvelun kesken. Saat tarjoukset samasta paikasta ja valitset sopivimman ehdoiltaan.
- Lainasumma 1 000–70 000€ henkilölle, yritykselle jopa 250 000€
- Laina-aika 1–20 vuotta, korko alkaen 4% (lopullinen tarjous yksilöllinen)
- Yksi hakemus usealle rahoituspalvelulle – säästät aikaa ja saat useita tarjouksia
- Vakuudeton rahoitus mahdollinen – et tarvitse kiinteistöä tai takaajaa
- Luottotiedot tarkistetaan aina, maksukyky ja liikevaihto vaikuttavat päätökseen
- Käyttötarkoitus vapaa: koneet, varaston täydennys, kassavirta, markkinointi
- Toiminimiyrittäjä voi hakea yrityslainaa tai henkilökohtaista lainaa
- Päätös tulee yleensä heti tai muutaman tunnin sisällä
- Laina maksetaan tilillesi rahoituspalvelun aikataulun mukaan
Toiminimilaina lokakuussa 2025 – kilpailutus kannattaa edelleen
Toiminimilainaa hakevan yrittäjän kannattaa edelleen kilpailuttaa tarjoukset. Rahoituspalvelut arvioivat hakemukset eri tavoin, ja sama hakija voi saada toiselta paremman koron tai pidemmän maksuajan. Yhden hakemuksen täyttäminen on nopeampaa kuin erillisten hakemusten tekeminen.
Hakemusta täyttäessä kannattaa varmistaa, että toiminimen liikevaihto ja maksukyky näkyvät selkeästi. Rahoituspalvelut tekevät päätöksen näiden perusteella. Jos luottotiedoissa on merkintöjä, lainaa ei myönnetä. Hakemus kannattaa täyttää huolellisesti, jotta saat tarjoukset nopeasti.
Lainahakemus toiminimelle - kilpailutamme rahoituspalvelut puolestasi
Kun haet rahoitusta toiminimellesi kauttamme, et ole tekemisissä vain yhden lainanmyöntäjän kanssa. Kilpailutamme lainatarjoukset puolestasi usealta rahoituspalveluntarjoajalta. Sinun ei tarvitse käydä läpi eri sivustoja tai täyttää samoja tietoja uudestaan.
💡 Kilpailutus tarkoittaa
Lähetämme yhden hakemuksesi perustiedot eteenpäin usealle rahoituspalveluntarjoajalle. He tarkastelevat tilanteesi ja tekevät lainapäätöksen omien kriteereidensä mukaan. Saat tarjoukset samasta paikasta ja voit valita sinulle sopivimman.
Toiminimiyrittäjänä voit hakea lainaa 1 000 eurosta 250 000 euroon. Laina-aika on 1-20 vuotta ja korko alkaa 4 prosentista. Lopullinen tarjous määräytyy aina henkilökohtaisen tilanteesi mukaan.
Täytät hakemuksen kerran, ja me hoidamme kilpailutuksen. Vertailemme rahoitusvaihtoehtoja toiminimellesi ja saat päätökset yleensä nopeasti. Jokainen lainanmyöntäjä arvioi hakemuksesi itsenäisesti, joten mahdollisuutesi saada hyväksyntä kasvavat.
Kilpailutuksen hyödyt toiminimellesi:
- Yksi hakemus riittää
- Useita tarjouksia samasta paikasta
- Voit vertailla korkoja ja ehtoja helposti
- Säästät aikaa hakuprosessissa
- Laina maksetaan tilillesi rahoituspalvelun aikataulun mukaan
Lainaa ei myönnetä ilman luottotietojen tarkistusta. Tämä on standardi käytäntö kaikissa rahoituspalveluissa. Yrityslainapalvelut.fi tarjoaa myös kilpailutusta toiminimiyrittäjille, joten vaihtoehtoja on markkinoilla useita.
Voit hakea rahoitusta milloin tahansa. Tarjoukset ovat yksilöllisiä, eikä varmaa korkoa tai säästöä voi luvata etukäteen.
Mitä toiminimiyrittäjältä vaaditaan lainapäätöstä varten
Lainanmyöntäjät tarkastelevat hakemuksesi tehdessään useita asioita. He haluavat varmistua siitä, että liiketoimintasi on vakaa ja pystyt hoitamaan lainan takaisinmaksun.
Tärkeimmät tarkistettavat asiat:
- Luottotietosi - näiden täytyy olla kunnossa
- Toiminimen ikä ja toiminnan jatkuvuus
- Liikevaihto ja tulokset
- Maksukykysi ja nykyiset velvoitteet
- Y-tunnus ja virallinen rekisteröinti
Jokainen rahoituspalvelu arvioi hakemuksen omien kriteereidensä mukaan. Siksi et voi saada toiminimen lainaa ilman, että luottotietosi tarkistetaan. Tämä on aina osa prosessia.
⚠️ Muista toimittaa
Lainanmyöntäjä voi pyytää lisädokumentteja, kuten tilinpäätöksen, veroilmoituksen tai tuloslaskelman. Pidä nämä valmiina, jotta käsittely etenee sujuvasti.
Toiminimen pitää olla aktiivinen ja rekisteröity. Jos olet juuri aloittanut, rahoituksen saaminen voi olla haastavampaa kuin pidempään toimineella yrittäjällä. Liikevaihto ja maksukyvyn osoittaminen vaikuttavat päätökseen.
Hakiessasi rahoitusta kauttamme, jokainen lainanmyöntäjä arvioi tilanteesi erikseen. Vaikka yksi hylkäisi hakemuksen, toinen voi hyväksyä sen. Kilpailutus antaa sinulle useamman mahdollisuuden.
Vakuudeton rahoitus elinkeinonharjoittajalle
Toiminimiyrittäjänä voit hakea vakuudetonta rahoitusta liiketoimintasi kehittämiseen. Tämä tarkoittaa, että sinun ei tarvitse asettaa omaisuuttasi pantiksi tai hankkia takaajaa lainalle.
Vakuudeton laina perustuu luottotietoihisi ja maksukykysi arviointiin. Lainanmyöntäjä ottaa suuremman riskin, kun vakuutta ei ole. Siksi he tarkastelevat tarkasti liiketoimintasi vakautta ja tuloksia ennen päätöstä.
✓ Vakuudeton rahoitus sopii kun
Sinulla ei ole tarjota vakuuksia tai haluat pitää omaisuutesi vapaana. Prosessi on usein nopeampi kuin vakuudellisessa rahoituksessa, koska arvioita ja vakuuspaperistoa ei tarvita.
Kauttamme kilpailutamme kaikki lainat eri rahoituspalveluntarjoajilta. Vakuudeton laina toiminimiyrittäjälle voi olla 1 000 - 250 000 euroa ja laina-aika 1-20 vuotta. Korko alkaa 4 prosentista, mutta lopullinen tarjous riippuu tilanteestasi.
Vakuudettoman rahoituksen erot:
- Ei vaadi kiinteistöä tai muuta omaisuutta pantiksi
- Hakemus käsitellään nopeammin
- Korko voi olla hieman korkeampi kuin vakuudellisessa
- Joustavampi vaihtoehto pienemmille summille
- Henkilökohtainen vastuu lainasta
Toiminimessä et eroa juridisesti yrityksestäsi. Vastaat veloista henkilökohtaisesti. Vakuudeton laina maksetaan tilillesi ja hoitaminen on sinun vastuullasi.
Korko määräytyy riskiarvion mukaan. Jos luottotietosi ovat vahvat ja liiketoimintasi vakaalla pohjalla, voit saada kilpailukykyisen koron myös ilman vakuuksia.
Katso myös
Muita artikkeleita jotka voivat kiinnostaa
Mihin voit käyttää toiminimen lainan
Lainaa toiminimelle voi käyttää mihin tahansa liiketoimintaan liittyvään tarpeeseen. Rahoituspalvelut eivät yleensä rajaa käyttötarkoitusta, kunhan raha menee yritystoiminnan kehittämiseen.
Yleisimmät käyttötarkoitukset:
- Koneiden ja laitteiden hankinta
- Varaston täydennys tai raaka-aineiden osto
- Ajoneuvon hankinta liiketoimintaan
- Toimitilojen vuokran maksu tai remontti
- Markkinoinnin ja mainonnan rahoitus
- Tietokoneet, ohjelmistot ja IT-laitteet
- Kassavirran tasaus kausivaihteluissa
Myös muihin tarpeisiin
Lainalla voit rahoittaa henkilöstön palkkoja, koulutusta, verkkosivujen rakentamista tai laajentumista uusille alueille. Jos tarve on akuutti, pikalainaa voi hakea nopeasti ja päätös tulee yleensä samana päivänä.
Toiminimellesi myönnetty laina maksetaan tilillesi. Sen jälkeen päätät itse, mihin käytät rahat. Lainanmyöntäjä ei seuraa, minne jokainen euro menee, mutta rahoitus on tarkoitettu liiketoimintaan.
Jos tarvitset rahoitusta useampaan asiaan samaan aikaan, voit hakea suuremman summan kerralla. Näin hoitaminen on helpompaa kuin usean pienemmän lainan kanssa. Lopullinen lainasumma ja korko määräytyvät maksukykysi mukaan.
Joskus yrittäjät tarvitsevat rahoitusta äkillisiin menoihin - esimerkiksi kun laite hajoaa tai suuri tilaus vaatii heti raaka-aineita. Silloin nopea päätös auttaa pitämään liiketoiminnan käynnissä.
Toiminimen yrityslaina vai henkilökohtainen laina
Toiminimiyrittäjänä voit hakea sekä yrityslainaa että henkilökohtaista lainaa. Kumpikin vaihtoehto on mahdollinen, koska toiminimessä sinä ja yrityksesi olette juridisesti sama asia. Vastaat molemmissa veloista henkilökohtaisesti.
Ero on lähinnä siinä, mihin käytät rahoitusta ja miten rahoituspalveluntarjoaja luokittelee hakemuksesi. Kummassakin tapauksessa luottotietosi tarkistetaan ja maksukykysi arvioidaan.
💡 Käytännön ero
Yrityslainassa arvioidaan liiketoimintasi tuloksia ja vakautta. Henkilökohtaisessa lainassa katsotaan enemmän henkilökohtaisia tulojasi ja menojen hallintaa. Toiminimellä nämä voivat kuitenkin mennä osittain päällekkäin.
Yrityslaina sopii kun:
- Ostat liiketoimintaan laitteita tai kalustoa
- Rahoitat suuremman investoinnin
- Haet yli 70 000 euron rahoitusta (yritykselle max 250 000 euroa)
- Haluat selkeästi erottaa yritysrahoituksen muista veloistasi
Henkilökohtainen laina sopii kun:
- Tarvitset pienempiä summia (1 000 - 70 000 euroa)
- Haluat joustavamman hakemuksen ilman yksityiskohtaista tilinpäätösanalyysiä
- Käytät rahaa sekä yritystoimintaan että yksityiseen
- Tarvitset lainaa 24 tunnin sisällä
Monet toiminimiyrittäjät valitsevat henkilökohtaisen lainan, koska prosessi voi olla suoraviivaisempi. Et tarvitse erikseen tilinpäätöstä tai monimutkaista dokumentaatiota. Varman lainan saaminen riippuu kuitenkin aina luottotiedoistasi.
Jos haet isompia summia kasvuun tai laitteisiin, yrityslaina on usein parempi valinta. Rahoituspalveluntarjoajat tarkastelevat tarkemmin liiketoimintasi potentiaalia ja historiaa. Korko voi olla alhaisempi, jos pystyt osoittamaan vakaan liikevaihdon.
Kauttamme kilpailutamme molemmat vaihtoehdot. Täytät yhden hakemuksen, ja lainanmyöntäjät arvioivat, kumpi sopii paremmin tilanteeseesi. Joskus saat tarjouksia molemmista kategorioista, ja voit valita luotettavan lainan ehdoiltaan parhaasta.
Toiminimessä henkilökohtainen vastuu on kummassakin rahoitusmuodossa sama. Siksi valinta perustuu enemmän siihen, miten haluat hoitaa talouttasi ja millaisen summan tarvitset.
Hakuprosessi ja lainapäätöksen aikataulu
Kun täytät lainahakemuksen kauttamme, prosessi etenee selkeiden vaiheiden kautta. Käyn läpi, mitä tapahtuu ja kuinka kauan kussakin vaiheessa menee.
Hakemuksen täyttäminen
Täytät lomakkeen perustiedoillasi. Sinulta kysytään:
- Henkilötiedot ja yhteystiedot
- Toiminimen Y-tunnus
- Haettava lainasumma ja laina-aika
- Tulotiedot ja liikevaihto
- Nykyiset lainat ja velat
Lomakkeen täyttäminen kestää 5-10 minuuttia. Kun lähetät hakemuksen, se menee eteenpäin usealle rahoituspalveluntarjoajalle.
✓ Hakemus käsittelyssä
Rahoituspalveluntarjoajat tarkastelevat hakemuksesi ja tekevät luottotietotarkistuksen. Tämä tapahtuu automaattisesti. Sinun ei tarvitse tehdä mitään tässä vaiheessa.
Lainapäätöksen aikataulu
Päätös tulee yleensä heti tai muutaman tunnin sisällä. Jotkut rahoituspalveluntarjoajat ilmoittavat päätöksen samana päivänä, toiset seuraavana arkipäivänä. Aikataulu riippuu siitä, kuinka monta tarjousta saat ja miten nopeasti kukin käsittelee hakemuksesi.
Jos rahoituspalveluntarjoaja tarvitsee lisätietoja, he ottavat yhteyttä. Saat viestin tai puhelun, jossa pyydetään esimerkiksi tilinpäätöstä tai tuloslaskelmaa. Mitä nopeammin toimitat pyydetyt dokumentit, sitä nopeammin käsittely etenee.
Hyväksytyn lainan maksaminen
Kun hyväksyt tarjouksen, rahoituspalveluntarjoaja lähettää sinulle lainasopimuksen. Allekirjoitat sen sähköisesti. Tämän jälkeen rahat maksetaan tilillesi rahoituspalvelun aikataulun mukaan.
Maksuaika vaihtelee. Jotkut maksavat saman päivän aikana, toisilla menee 1-3 arkipäivää. Tarkat tiedot näet lainasopimuksessa ennen allekirjoitusta.
Jos hakemus hylätään
Kilpailutuksessa voi käydä niin, että yksi rahoituspalveluntarjoaja hylkää hakemuksen, mutta toinen hyväksyy sen. Saat ilmoituksen jokaisesta päätöksestä erikseen. Jos mikään ei hyväksy hakemustasi, syy on yleensä luottotiedoissa tai maksukyvyssä.
Voit parantaa mahdollisuuksiasi hakemalla pienempi summa tai pidemmällä laina-ajalla. Näin kuukausierä jää pienemmäksi ja maksukykysi näyttää paremmalta.
Toiminimilainan summat, hakuprosessi ja vaatimukset
Toiminimiyrittäjänä saat rahoitusta liiketoimintaasi kauttamme. Kilpailutamme lainat puolestasi ja etsimme sopivat rahoituspalvelut tilanteesi mukaan. Lainasumma toiminimelle on 1000-70000 euroa ilman vakuuksia. Hakemus on nopea täyttää ja päätös tulee yleensä nopeasti.| Lainasumma | Sopivia käyttökohteita | Laina-aika | Korko alkaen |
|---|---|---|---|
| 1000-5000€ | Työkalut, pienet hankinnat | 1-3 vuotta | 4% |
| 5000-15000€ | Laitteet, varastotilaus | 2-5 vuotta | 4% |
| 15000-35000€ | Kalusto, remontti, laajentuminen | 3-10 vuotta | 4% |
| 35000-70000€ | Iso investointi, useampi hanke | 5-20 vuotta | 4% |
| Hakuvaihe | Mitä tapahtuu | Arvioitu kesto |
|---|---|---|
| 1. Hakemus | Täytät yhden hakemuksen | 5-10 minuuttia |
| 2. Kilpailutus | Etsimme sopivat palvelut | Automaattinen |
| 3. Päätös | Saat tarjouksen tai tarjouksia | Yleensä heti |
| 4. Maksu | Laina tilillesi | Myöntäjän mukaan |
| Vaatimus | Toiminimiyrittäjälle |
|---|---|
| Luottotiedot | Kunnossa oltava |
| Vakuudet | Ei tarvita 1000-70000€ |
| Y-tunnus | Rekisteröity toiminimi |
| Ikä | Täysi-ikäinen |
| Maksuhäiriöt | Estävät lainan |