Sijoituslaina
varallisuuden kasvuun

Vakuudeton laina sijoituksiin

Sijoituslaina on tavallinen kuluttajalaina, joka nostetaan tilille ja käytetään sijoitustoiminnan aloittamiseen tai olemassa olevan salkun kasvattamiseen. Kyseessä on vakuudeton laina, joten et tarvitse asuntoa tai muuta omaisuutta takaukseksi.

Palvelumme kilpailuttaa lainatarjoukset usealta lainanmyöntäjältä. Saat päätöksen yleensä nopeasti ja laina maksetaan tilillesi lainanmyöntäjän aikataulun mukaisesti. Lainasumma vaihtelee välillä 1 000–70 000 euroa ja takaisinmaksuaika 1–20 vuotta.

Sijoittaminen lainalla sopii tilanteeseen, jossa sinulla on selvä suunnitelma pääoman käytöstä ja ymmärrys markkinoista. Moni aloittava sijoittaja hakee lainaa ilman liitteitä saadakseen alkupääoman nopeasti käyttöön.

Yrittäjät voivat hakea lainaa toiminimelle jopa 250 000 euroon asti. Jos haluat pienentää kuukausimaksua, kannattaa harkita lainaa pitkällä maksuajalla.

Voit hakea lainaa milloin tahansa, ja kilpailutuspalvelumme vertailee tarjouksia puolestasi. Monet käyttävät vakuudetonta lainaa sijoitustoimintaan kun haluavat kasvattaa pääomaansa ilman omien säästöjen odottelua.

Velkavipu – lainapääoma tuottopotentiaalin kasvattajana

Velkavipu tarkoittaa lainapääoman käyttöä oman pääoman rinnalla. Kun sijoitat 10 000 euroa omia säästöjä, tuotto-odotus perustuu tähän summaan. Jos lisäät 20 000 euron kulutusluoton, sijoitettava pääoma kasvaa 30 000 euroon.

Suurempi sijoituspääoma kasvattaa absoluuttisia tuottoja. Jos salkkusi tuottaa 8 prosenttia vuodessa, 10 000 eurolla saat 800 euroa. Kun pääoma on 30 000 euroa, tuotto on 2 400 euroa samalla tuottoprosentilla.

Velkavipu toimii kun sijoitusten tuotto ylittää lainan koron. Mitä suurempi ero näiden välillä on, sitä paremmin vipu kasvattaa nettotuottoa. Tämä edellyttää kuitenkin johdonmukaista positiivista tuottoa ja maltillista lainakorkoa.

Huomaa että velkavipu vaikuttaa molempiin suuntiin. Se kasvattaa sekä voittoja että mahdollisia tappioita.

Soveltuvat sijoituskohteet lainalla sijoittamiseen

Lainalla sijoittaminen sopii parhaiten kohteisiin, joiden tuotto-odotus ylittää lainan koron järkevästi ja joissa riski pysyy hallittavana. Osakkeet ja osakerahastot ovat tyypillisimpiä vaihtoehtoja pitkän aikavälin tavoitteilla.

Indeksirahastot tarjoavat laajan hajautuksen yhdellä sijoituksella. Ne seuraavat tiettyä indeksiä, kuten S&P 500, ja jakavat riskiä automaattisesti satoihin yrityksiin. Kulut ovat yleensä pienet, mikä jättää enemmän tuottoa sinulle.

Osinkosijoittaminen yhdistää kasvun ja säännöllisen tulon. Vakaat yhtiöt maksavat osinkoja neljännesvuosittain tai vuosittain, ja voit käyttää nämä tulot lainan lyhennyksiin. Tämä pienentää nettokuluja merkittävästi.

Yksittäiset osakkeet vaativat enemmän tuntemusta ja aktiivista seurantaa. Ne sopivat sinulle, jos tunnet toimialan ja yrityksen liiketoimintamallin hyvin. Hajautus on silti tärkeää – älä sijoita koko lainasummaa yhteen nimeen.

Korkosijoitukset kuten yrityslainat tai valtionlainat tuottavat yleensä vähemmän kuin osakkeet, mutta heilunta on pienempää. Ne voivat tasapainottaa salkkua, mutta pelkästään korkosijoituksiin lainalla sijoittaminen harvoin kannattaa pienen tuotto-eron vuoksi.

Monipuolinen salkku toimii parhaiten. Yhdistä eri omaisuusluokkia ja alueita. Näin yksittäisen sijoituksen heilahdus ei vaaranna koko tilannettasi. Jos käytät Tuohi Mastercardia kuluihin, pidä myös likvidit varat kunnossa.

Valitse kohteet joiden kehitystä voit seurata säännöllisesti ja joiden logiikan ymmärrät. Lainapääoma ei ole leikkivaraa – se on sitoutunut maksueriin, joten sijoitusten tulee olla perusteltuja ja suunnitelmallisia.

Hakuprosessi kilpailutuspalvelun kautta

Kilpailutuspalvelu vertailee tarjoukset useilta lainanmyöntäjiltä yhdellä hakemuksella. Täytät tiedot kerran, ja saat tarjoukset suoraan vertailtavaksi. Säästät aikaa ja näet helposti, mikä vaihtoehto sopii sinulle parhaiten.

Hakemus ei sido sinua mihinkään. Voit tutustua tarjouksiin rauhassa ja päättää vasta sitten, otatko lainan vai et. Jos mikään tarjous ei miellytä, et hyväksy yhtään niistä.

Tarvittavat tiedot ovat perustietoja: henkilötunnus, yhteystiedot, tulot ja asumismuoto. Liitteitä ei yleensä tarvita, mutta jotkut lainanmyöntäjät voivat pyytää palkkatodistuksen suurempiin summiin. Jos haluat vertailla myös muita vaihtoehtoja, voit tutustua erilaisiin sijoituslainavaihtoehtoihin ennen lopullista päätöstä.

Päätös syntyy nopeasti. Useimmat lainanmyöntäjät antavat vastauksen heti tai samana päivänä. Rahoituksen maksu tilillesi kestää tyypillisesti 1–3 arkipäivää hyväksynnän jälkeen.

Kun valitset tarjouksen, allekirjoitat sopimuksen pankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella. Sen jälkeen lainanmyöntäjä käsittelee maksun ja rahat tulevat tilillesi. Voit aloittaa sijoittamisen heti kun summa näkyy tilillä.

Kannattavuuslaskelma – tuotto-odotus vastaan lainakustannukset

Kannattavuuden arviointi lähtee yksinkertaisesta kysymyksestä: tuottaako sijoituksesi enemmän kuin laina maksaa? Laskelma kertoo, milloin lainalla sijoittaminen on järkevää ja milloin se syö tuottosi.

Peruslaskenta menee näin: kerro sijoituspääoma odotetulla vuosituotolla ja vähennä siitä lainan vuosikulut. Jos jäljelle jää positiivinen luku, sijoitus kannattaa teoriassa. Jos tulos on negatiivinen, maksat enemmän kuin saat.

Käytännön esimerkki: Haet 30 000 euron lainan 5 prosentin korolla. Vuosikulut ovat 1 500 euroa. Jos sijoituksesi tuottaa 7 prosenttia, saat 2 100 euroa. Nettotuotto on 600 euroa vuodessa.

Nollapiste eli break-even syntyy kun tuotto vastaa täsmälleen lainakuluja. Tässä tapauksessa se olisi 5 prosentin tuotto. Kaikki tämän ylittävä on voittoa, kaikki alle tappiota.

Huomaa että tämä on bruttoarvio ennen veroja. Myyntivoitot ja osingot verotetaan Suomessa, mikä pienentää nettotuottoa. Laske verot mukaan kun arvioit todellista kannattavuutta.

Turvamarginaali on välttämätön. Älä laske kannattavuutta täsmälleen nollapisteeseen. Jos tavoittelet 5 prosentin nettotuottoa lainakulujen jälkeen, tarvitset useita prosenttiyksiköitä liikkumavaraa markkinoiden heilahteluihin.

Pitkä aikajänne tasaa heilahteluja. Yhden vuoden tulos voi olla miinus, mutta viiden vuoden keskiarvo näyttää jo todellisen kuvan. Kannattavuus arvioidaan aina pidemmällä perspektiivillä, ei yksittäisten kuukausien perusteella.

Jos lainasi korko on yli 8 prosenttia, kannattavuus vaatii huomattavaa tuottoa. Osakemarkkinat ovat pitkällä aikavälillä tuottaneet keskimäärin 8–10 prosenttia, mutta vuosivaihtelu on suurta. Korkealla korolla marginaali kapenee nopeasti.

Laske oma tilanteesi tarkkaan ennen hakemusta. Käytä konservatiivisia arvioita tuotoista – älä oleta parasta mahdollista skenaariota. Jos laskelma näyttää niukasti positiivista tulosta, riski on liian suuri.

Riskinotto ja vastuu lainapääomalla sijoitettaessa

Laina on maksettava takaisin riippumatta sijoitusten kehityksestä. Kuukausierä pysyy samana, vaikka salkkusi arvo laskisi. Tämä on keskeinen ero oman pääoman sijoittamiseen – et voi jäädä odottamaan markkinoiden elpymistä ilman rahavirtaa.

Jos sijoituksesi menettää arvoaan, joudut joko myymään tappiolla kattaaksesi lainanlyhennykset tai löytämään rahat muista tuloista. Pahimmassa tapauksessa salkun lasku ja maksuvaikeudet osuvat samaan aikaan. Silloin tilanne kiristyy nopeasti.

Psykologinen paine kasvaa kun velka painaa sijoituspäätöksiä. Saatat myydä väärään aikaan pelon vallassa tai ottaa liikaa riskiä yrittäessäsi kuroa tappioita kiinni. Molemmat johtavat yleensä huonompaan tulokseen.

Varmista että tulosi kattavat lainaerän vaikka sijoitukset eivät tuottaisi mitään. Tämä on pohjimmainen vastuukysymys. Jos elämäntilanne muuttuu – irtisanominen, sairastuminen, ero – laina ei katoa. Sinä olet henkilökohtaisesti vastuussa jokaisesta lyhennyskerrasta.

Aloita pienemmällä summalla kuin mihin sinulla olisi teoriassa varaa. Testaa miltä tuntuu elää lainan kanssa ja seurata markkinoiden liikkeitä pääomalla, joka ei ole täysin omaasi. Voit aina kasvattaa positiota myöhemmin, mutta liian suurta lainaa on vaikea purkaa hallitusti.

Kukaan muu ei vastaa päätöksestäsi. Lainanmyöntäjä tarkistaa maksukykysi, mutta ei arvioi sijoitussuunnitelmaasi. Päätös ottaa lainaa sijoituksiin on täysin sinun, ja seuraukset – positiiviset tai negatiiviset – kantaa sinä.

Mihin voit sijoittaa lainalla

Sijoituslaina tarkoittaa vakuudetonta lainaa, jolla voit aloittaa sijoitustoiminnan. Palvelumme kautta haet lainaa helposti - kilpailutamme puolestasi useita rahoituspalveluita. Saat päätöksen nopeasti ja laina maksetaan tilillesi. Sijoituslainan haku tapahtuu yhdellä hakemuksella. Saat tarjoukset nopeasti ja voit valita sopivimman vaihtoehdon. Lainan korko alkaa 4 prosentista ja maksuaika venyy tarpeen mukaan 1-20 vuoteen. Muista, että sijoittamiseen liittyy aina riski - lainaa vain summan, jonka pystyt maksamaan takaisin myös huonompina aikoina.