Luottokortti vai laina? Laske kumpi on edullisempi
Luottokorttivelka
Oletukset: todellinen vuosikorko 18%, minimilyhennys 3% saldosta (vähintään 25€/kk).
- Takaisinmaksuaika: ...
- Korkokulut yhteensä: ...
- Maksettu yhteensä: ...
Vakuudeton laina
Esimerkki: todellinen vuosikorko 6%, tasaerälyhennys.
- Kuukausierä: ...
- Korkokulut yhteensä: ...
- Maksettu yhteensä: ...
Yhteenveto
Valitsemalla vakuudettoman lainan luottokorttivelan sijaan voit säästää:
Kalliin luottokorttivelan tai useiden pienlainojen yhdistäminen edullisemmaksi lainaksi on usein taloudellisesti järkevä päätös. Yhdellä hakemuksella tavoitat jopa kymmeniä pankkeja ja rahoituslaitoksia.
Huomioithan, että laskurin tulokset ovat suuntaa-antavia arvioita ja perustuvat annettuihin esimerkkikorkoihin. Lopullinen lainan korko ja kustannukset määräytyvät aina henkilökohtaisen luottokelpoisuusarvion perusteella. Luottokorttien ehdot ja korot vaihtelevat palveluntarjoajittain.
Luottokortti vai laina - kumpi maksaa vähemmän?
Luottokortti ja vakuudeton laina palvelevat eri tarpeita. Kortilla lainaat joustavasti, mutta korko voi nousta 18-24%. Lainassa saat kertasumman 4-12% korolla. 10 000 euron summalla säästät 3 000-5 000 euroa kolmessa vuodessa valitsemalla lainan kortin sijaan.
- Luottokortti kannattaa alle 500 euron tarpeisiin, kun maksat takaisin 1-2 kuukaudessa
- Vakuudeton laina säästää rahaa yli 1 000 euron summissa - 10 000 euron lainassa korkokulut ovat 650-2 000 euroa verrattuna luottokortin 4 500-7 000 euroon
- Laina maksetaan tilillesi 1-3 päivässä päätöksen jälkeen, luottokortin saaminen postissa kestää 5-7 päivää
- Piilotetut kulut voivat nostaa luottokortin hintaa 200-400 euroa vuodessa - käteisnostomaksu, valuuttamaksu ja laskumaksu kasvattavat laskua
- Lainassa tiedät tarkan kuukausierän ja takaisinmaksuajan, kortilla minimisuoritusten maksaminen voi venyä vuosiksi
- Kilpailutus tuo esiin todelliset kulut - emme piilota maksuja vaan näytät kaikki tarjoukset vertailuun
Milloin luottokortti on oikea valinta
Luottokortti sopii pieniin ostoihin, jotka maksat takaisin nopeasti. Jos tarvitset rahaa vain muutamaksi viikoksi, kortti toimii. Mutta jos summa ylittää 1 000 euroa tai takaisinmaksu kestää yli kaksi kuukautta, laina on halvempi vaihtoehto.
Kortin käyttö voi kallistua huomaamatta. Minimisuoritusten maksaminen venyttää laina-aikaa ja korkokulut kasvavat. Lainassa tiedät heti tarkan kuukausierän ja kokonaiskulut. Kilpailutus näyttää todelliset kustannukset ilman yllätyksiä.
Luottokortti ja vakuudeton laina - keskeinen ero
Ero on yksinkertainen: luottokortti antaa käyttöön joustavan luottolimiitin, josta lainaat tarpeen mukaan. Vakuudeton laina puolestaan maksetaan kertasummana suoraan tilillesi.
Kun haet lainaa yritykselle tai yksityishenkilönä kauttamme, saat haluamasi summan kerralla. Voit hakea 1 000 - 70 000 euroa ja valita takaisinmaksuajaksi 1-20 vuotta. Raha on käytössäsi heti, kun lainanmyöntäjä maksaa sen tilillesi.
💳 Luottokortti = joustava, toistuva luotto
💰 Vakuudeton laina = kertasumma, selkeä takaisinmaksuaika
Luottokortilla voit nostaa rahaa useita kertoja limiitin puitteissa. Maksat sen takaisin ja voit lainata uudelleen. Vakuudeton laina on kertaluonteinen: haet tietyn summan, maksat sen takaisin sovitussa ajassa ja sillä hyvä.
Toinen merkittävä ero liittyy käyttötarkoitukseen. Luottokortti sopii pieniin, lyhytaikaisiin tarpeisiin. Vakuudeton laina on parempi suurempiin hankintoihin tai kun haluat esimerkiksi tehdä lainojen yhdistämisen yhdeksi kokonaisuudeksi.
Kilpailutamme puolestasi lainatarjoukset, jotta saat parhaan mahdollisen koron. Korko alkaa 4 prosentista, mutta lopullinen tarjous on aina yksilöllinen ja riippuu henkilökohtaisesta tilanteestasi.
Todellinen kustannusero: 10 000 euron laskuvertailu
Katsotaan konkreettinen esimerkki. Otat 10 000 euroa ja maksat sen takaisin kolmessa vuodessa. Mikä on todellinen hintaero?
📊 Luottokortin kustannukset
Vuosikorko 18-24%, kun maksat minimisummia
Kokonaiskorko: noin 4 500 - 7 000 euroa
💰 Vakuudettoman lainan kustannukset
Vuosikorko 4-12%, kiinteä takaisinmaksu
Kokonaiskorko: noin 650 - 2 000 euroa
Ero on merkittävä. Luottokortilla maksettavat korot voivat helposti nousta tuhansia euroja korkeammiksi, varsinkin jos maksat vain vähimmäissumman kuukausittain.
Vakuudettomassa lainassa maksat sovitun kuukausierän, joka sisältää sekä pääoman että koron. Tiedät tarkalleen, milloin laina on maksettu ja paljonko se lopulta maksaa. Yhdistelylaina toimii samalla periaatteella.
Kilpailuttamalla lainan kauttamme voit saada koron alkaen 4%, mutta lopullinen korko riippuu aina luottotiedoistasi ja muista yksilöllisistä tekijöistä. Päätös tulee yleensä nopeasti ja raha maksetaan tilillesi lainanmyöntäjän aikataulun mukaan.
10 000 euron summalla säästö voi olla useita tuhansia euroja kolmen vuoden aikana. Siksi kannattaa vertailla vaihtoehtoja ennen päätöstä.
Milloin luottokortti kannattaa valita
Luottokortti toimii parhaiten pienissä, lyhytaikaisissa tarpeissa. Jos tarvitset alle 1 000 euroa muutamaksi viikoksi, kortti voi olla käytännöllinen.
Suurin etu on maksuvapaassa ajassa. Kun maksat koko saldon pois ennen eräpäivää, et maksa korkoa lainkaan. Tämä sopii tilanteisiin, joissa tiedät rahan tulevan pian tilille.
✓ Luottokortti kannattaa kun:
- Tarvitset alle 500 euroa
- Maksat takaisin 1-2 kuukauden sisällä
- Haluat jouston pieniin menoihin
Toinen käyttötarkoitus on turvaverkko. Jos sinulla on säännöllisesti pieniä, odottamattomia kuluja, jatkuva luotto tai luottokortti voi olla kätevä. Korttia ei tarvitse hakea uudelleen joka kerta.
Matkailijoille luottokortti tuo turvaa. Moni vakuutus edellyttää korttia ja hotellit varaavat usein summan kortilta.
Mutta jos tarvitset yli 1 000 euroa tai maksuaika venähtää yli parin kuukauden, lainan korko on yleensä selvästi edullisempi. Yhdistelylaina on yksi suosituimmista tuotteista lainojen yhdistämiseen, kun haluat selkeämmän rakenteen veloillesi.
Luottokortti ei sovellu suuriin hankintoihin. 5 000 euron summa 24 prosentin korolla maksaa tuhansia euroja ylimääräistä. Silloin vakuudeton laina on järkevämpi vaihtoehto.
Katso myös
Muita artikkeleita jotka voivat kiinnostaa
Milloin vakuudeton laina on järkevämpi
Vakuudeton laina on parempi vaihtoehto, kun tarvitset yli 1 000 euroa ja maksuaika venyy yli parin kuukauden. Kertalaina toimii tässä tilanteessa kustannustehokkaammin kuin luottokortti.
Suurin ero on ennustettavuudessa. Tiedät tarkalleen, mitä maksat kuukausittain ja milloin velka on poissa. Luottokortin minimisuoritusten kanssa maksat vuosia ja lopullinen summa on arvaamaton.
Vakuudeton laina kannattaa kun:
- Tarvitset 5 000 euroa tai enemmän
- Maksuaika on 6 kuukautta tai pidempi
- Haluat selkeän kuukausierän
- Yhdistät useita velkoja yhdeksi
- Teet suuren hankinnan tai remontin
Jos kortilla on jo velkaa, yhdistelylaina voi puolittaa korkokulut. Kilpailutamme puolestasi tarjoukset ja korko voi alkaa 4 prosentista. Lopullinen tarjous riippuu tilanteestasi.
Toinen selkeä tilanne on suuri hankinta. Ostat auton, teet remontin tai kustannat häät. Silloin tarvitset kertasumman ja haluat maksaa takaisin sovitussa aikataulussa. Luottokortin joustava rakenne ei toimi näissä.
Lainaa voi hakea koska tahansa. Päätös tulee yleensä nopeasti ja raha maksetaan tilillesi lainanmyöntäjän aikataulun mukaan. Voit valita summan 1 000 - 70 000 euroa ja ajan 1-20 vuotta.
Hakuprosessi ja rahan saaminen nopeasti
Luottokortin haku kestää yleensä muutaman minuutin. Täytät lomakkeen, odotat päätöstä ja saat kortin postissa 5-7 päivän sisällä. Luottoraja on käytössä heti, kun kortti saapuu.
Vakuudettoman lainan haku tapahtuu samalla tavalla netissä. Erona on, että raha maksetaan suoraan tilillesi kertasummana. Kun kilpailutamme lainan puolestasi, saat tarjouksia useammalta lainanmyöntäjältä.
⏱️ Aika rahaan:
Luottokortti: 5-7 päivää postitse
Vakuudeton laina: 1-3 päivää tilille päätöksen jälkeen
Päätös lainasta tulee yleensä heti tai muutamassa tunnissa. Sen jälkeen raha maksetaan lainanmyöntäjän aikataulun mukaan, yleensä 1-3 arkipäivässä.
Mitä hakemuksessa tarvitaan
Molemmat vaativat samat perustiedot. Ilman luottotietoja et voi hakea kumpaakaan.
- Henkilötiedot ja pankkitunnus
- Tulotiedot ja työsuhde
- Olemassa olevat lainat
- Asumismuoto
Lainasummaa hakiessasi voit valita 1 000 - 70 000 euroa ja takaisinmaksuajan 1-20 vuotta. Korko alkaa 4 prosentista, mutta lopullinen tarjous on aina yksilöllinen.
Nopea käsittely
Kun hakemus on täytetty oikein ja tiedot ovat selkeät, päätös syntyy nopeasti. Useimmat hakemukset käsitellään automaattisesti.
Jos tarvitset lisäselvityksiä, lainanmyöntäjä ottaa yhteyttä. Tämä voi hidastaa prosessia muutamalla päivällä. Siksi kannattaa täyttää kaikki kentät huolellisesti.
Vinkki: Täytä hakemus arkipäivänä aamulla. Silloin käsittely on nopeinta ja raha ehtii tilille samalla viikolla.
Luottokortilla prosessi on yksinkertaisempi, mutta kortin saaminen postissa vie aikaa. Jos tarvitset rahaa tänään tai huomenna, vakuudeton laina on nopeampi vaihtoehto - kun päätös on tehty.
Voit hakea lainaa koska tahansa. Järjestelmä toimii 24/7 ja kilpailutus käynnistyy heti. Käsittely tapahtuu arkipäivisin virka-aikoina.
Vältä nämä ylimääräiset kulut
Molemmat tuotteet sisältävät kuluja, jotka eivät näy heti ensimmäisessä mainoksessa. Näistä kertyy helposti satoja euroja vuodessa.
Luottokortin piilotetut maksut
Vuosimaksu on selkein. Se vaihtelee 0-100 euron välillä. Ilmaiskorteilla on usein korkeampi korko, joten ilmainen ei aina ole edullisin.
⚠️ Kulut joita ei huomaa:
- Käteisnostomaksu 5-10 euroa per nosto
- Valuuttamuuntomaksu 1-3% ulkomailla
- Viivästysmaksu 5-15 euroa
- Ylitysmaksu kun limiitti ylittyy
- Laskumaksu 1-3 euroa kuukaudessa
Käteisnostot ovat kalleimpia. Maksat kiinteän maksun ja korko alkaa juosta heti - ei maksuvapaata aikaa. Jos nostat 200 euroa käteistä, se maksaa 8 euron noston lisäksi korkoa ensimmäisestä päivästä lähtien.
Ulkomailla ostos maksaa aina valuuttamaksun. Se voi olla 1-3%, mikä tarkoittaa 10-30 euroa tuhannesta eurosta. Yhden viikon lomalla tämä kerryttää 50-100 euroa helposti.
Vakuudettoman lainan lisäkulut
Lainoissa kulut ovat suorempia, mutta nekin kannattaa tarkistaa. Toimitusmaksu on yleisin. Se on kertaluonteinen 0-300 euron maksu lainan nostossa.
Tilinhoitomaksu veloitetaan kuukausittain. Se voi olla 2-5 euroa, mikä tekee 24-60 euroa vuodessa. Kolmessa vuodessa tämä on 72-180 euroa.
✓ Tarkista ennen hyväksymistä:
Lue lainatarjous läpi. Siellä näkyvät kaikki kulut eriteltynä. Jos maksuja ei mainita selkeästi, kysy niistä ennen allekirjoitusta.
Lainanmyöntäjät tarjoavat usein vakuutuksia. Lainaturvavakuutus maksaa 2-5% lainasummasta. 10 000 euron lainassa tämä on 200-500 euroa. Vakuutus on vapaaehtoinen - et tarvitse sitä lainan saamiseksi.
Kilpailuttaessamme lainaa saat vertailla kaikkia kuluja rinnakkain. Näet heti, mikä tarjous on todella halvin. Korko alkaa 4%, mutta kokonaiskulut ratkaisevat.
Miten säästät sadoittain euroja
Valitse luottokortti ilman laskumaksua. Sähköinen lasku on aina ilmainen. Paperilaskulla maksut nousevat 12-36 euroa vuodessa turhaan.
Älä nosta käteistä kortilla koskaan. Käytä automaattia tai pankkikorttia. Säästät 5-10 euroa per nosto plus korkokulut.
Ulkomailla maksa aina paikallisessa valuutassa, ei euroissa. Silloin saat pankiltasi paremman kurssin kuin korttiyhtiön dynaamisen konversion kautta.
Lainassa kieltäydy ylimääräisistä vakuutuksista. Jos sinulla on jo henkivakuutus tai työttömyysvakuutus, lainaturvavakuutus on päällekkäinen. Säästät satoja euroja.
Jos harkitset luottokorttia pieniin kuluihin, Supreme Card voi olla vaihtoehto. Vertaile kuitenkin kaikki kulut, ei pelkkää korkoa.
💡 Nopea säästö
Pelkästään luopumalla paperilaskusta, käteisnostoista ja turhista vakuutuksista säästät 200-400 euroa vuodessa. Se on rahanarvoinen ero.
Kun kilpailutat lainan kauttamme, näet heti todellisen hinnan. Emme piilota maksuja - kaikki näkyy tarjouksessa. Näin teet päätöksen oikeilla tiedoilla.
Luottokortti vai laina – vertailu
Luottokortti on kätevä pieniin ostoihin, mutta suurempiin tarpeisiin vakuudeton laina voi olla parempi ratkaisu. Vertailemme vaihtoehtoja.
| Ominaisuus | Luottokortti | Vakuudeton laina |
|---|---|---|
| Summa | Yleensä 500-5000€ | 1000-70000€ |
| Korko | Usein 15-25% | Alkaen 4% |
| Maksuaika | Joustava, ei määräaikaa | 1-20 vuotta |
| Kuukausimaksu | Vaihtelee käytön mukaan | Kiinteä, helppo suunnitella |
| Käyttötarkoitus | Päivittäiset ostokset | Suuremmat hankinnat |
| Vuosimaksu | Usein 0-50€ | Ei erillistä maksua |
| Kokonaiskustannus | Voi nousta korkeaksi | Edullisempi pitkällä aikavälillä |
| Hakeminen | Yksi kortti kerrallaan | Yksi hakemus 46 palveluun |
| Sopii parhaiten | Pienet ostokset ja maksut | Remontti, auto, velkojen yhdistys |
Luottokortti toimii hyvin arkiostoksiin. Jos tarvitset yli 5000 euroa tai haluat alhaisen koron, vakuudeton laina on järkevämpi. Kauttamme haet helposti ja saat tarjouksen nopeasti.