Lainavertailu käytännössä: Testaa simulaattorilla
Huomioithan, että simulaattorin tulokset ovat esimerkkejä ja perustuvat kuvitteellisiin tietoihin. Ne eivät edusta todellisia lainatarjouksia. Lopulliset lainaehdot, korot ja kulut määräytyvät aina henkilökohtaisen luottokelpoisuusarvion perusteella. Tarkista aina tarkat ehdot saamastasi lainatarjouksesta.
Haluatko nähdä omat, henkilökohtaiset lainatarjouksesi? Kilpailuta lainat ilmaiseksi ja ilman sitoumuksia.
Lainavertailu – Näin säästät aikaa ja rahaa lainaa hakiessa
Lainavertailu tarkoittaa, että täytät yhden hakemuksen ja saat tarjouksia useilta lainanmyöntäjiltä kerralla. Säästät aikaa noin 80 minuuttia verrattuna siihen, että hakisit erikseen jokaiselta. Korkoero voi olla satoja tai tuhansia euroja – esimerkiksi 15 000 euron lainassa 2 prosentin korkoero tarkoittaa noin 800 euron eroa kokonaiskustannuksissa.
- Saat päätöksen yleensä heti tai muutamassa tunnissa ja näet kaikki tarjoukset yhdessä paikassa
- Tarkista aina todellinen vuosikorko, ei pelkkä nimelliskorko – se kertoo kaikki kulut mukaan lukien
- Tarvitset vain perustiedot: henkilötunnuksen, tulot, nykyiset lainat ja toivotun lainasumman
- Suurissa lainoissa (yli 15 000 euroa) ja pitkissä laina-ajoissa (yli 7 vuotta) kilpailuttaminen on erityisen tärkeää
- Pitkillä laina-ajoilla pienetkin korot kertautuvat – 0,5 prosentin ero 20 vuoden ajalla on yli 1 000 euroa
- Hakemus vie 5-10 minuuttia ja voit tehdä sen milloin tahansa, myös viikonloppuna
- Näet vain ne tarjoukset, joissa laina todella myönnettäisiin sinulle – ei turhia hakemuksia
Tarkista nämä kolme asiaa ennen lainavertailun tekemistä
Ennen kuin täytät lainavertailuhakemuksen, tarkista luottotietosi. Jos tiedoissasi on virheitä, ne voivat vaikuttaa saamiisi tarjouksiin. Voit korjata mahdolliset virheet ennen hakemuksen jättämistä.
Mieti tarkkaan, kuinka paljon lainaa todella tarvitset. Monet hakevat liikaa rahaa varmuuden vuoksi, mutta se nostaa kokonaiskustannuksia turhaan. Laske tarkka summa ja lisää siihen pieni puskuri odottamattomia kuluja varten.
Miten lainavertailu toimii käytännössä
Lainavertailun käytännön toteutus on yksinkertainen. Täytät yhden hakemuksen, ja saat sen jälkeen tarjouksia useilta lainanmyöntäjiltä.
Prosessi alkaa, kun lähetät hakemuksen. Tiedot välitetään automaattisesti lainanmyöntäjille, jotka käsittelevät hakemuksesi. He tarkistavat luottotietosi ja tekevät oman arvionsa.
💡 Käytännössä:
Päätös tulee yleensä heti tai muutamassa tunnissa. Saat ilmoituksen, kun tarjoukset ovat valmiina katsottavaksi.
Kun tarjoukset saapuvat, näet ne vertailussa. Jokainen tarjous näyttää koron, kuukausierän ja kokonaiskustannukset. Voit valita halvimman tarjouksen tai sen, joka sopii parhaiten tilanteeseesi.
Valittuasi tarjouksen, hyväksyt sen napsauttamalla. Laina maksetaan tilillesi lainanmyöntäjän aikataulun mukaisesti. Useimmiten rahat näkyvät tilillä samana tai seuraavana päivänä.
Vertailussa näkyvät vain ne lainanmyöntäjät, jotka myöntäisivät sinulle lainaa. Jos pienlaina.org tai muut palvelut eivät myönnä lainaa, et saa tarjousta. Sama pätee kaikkiin lainanmyöntäjiin - tarjous tulee vain, jos laina myönnetään.
Prosessi on nopea. Yhden hakemuksen sijaan saat useita tarjouksia. Valitset parhaan ja hyväksyt sen. Ei tarvetta käydä eri sivustoilla erikseen.
Mihin asioihin kannattaa kiinnittää huomiota vertaillessa
Tarjousten vertailussa on useita asioita, jotka vaikuttavat lopulliseen valintaasi. Pelkkä korko ei kerro koko totuutta.
Katso ensimmäisenä todellinen vuosikorko. Se sisältää kaikki kulut, toisin kuin nimelliskorko. Todellinen vuosikorko antaa vertailukelpoisen luvun eri lainatarjousten välillä.
Laina-ajan pituus muuttaa kuviota merkittävästi. Pidempi laina-aika pienentää kuukausierää, mutta nostaa kokonaiskustannuksia. Lyhyempi aika taas tarkoittaa isompia eriä, mutta vähemmän korkoa.
Tarkista nämä asiat:
- Todellinen vuosikorko, ei pelkkä nimelliskorko
- Kokonaiskustannukset koko laina-ajalle
- Kuukausierän suuruus suhteessa tuloihisi
- Mahdolliset lisäkulut tai piilomaksut
Joustavuus on asia, joka usein unohtuu. Jotkut lainanmyöntäjät sallivat ylimääräiset lyhennykset ilman kuluja. Toiset taas veloittavat niistä. Jos ajattelet maksaa lainaa pois nopeammin, tämä on tärkeä seikka.
Myös laina-ajan muuttaminen jälkikäteen voi olla tarpeen. Elämäntilanteet muuttuvat. Hyvä lainanmyöntäjä antaa joustoa tähän.
Käyttötarkoitus vaikuttaa tarjouksiin. Autolainan ehdot eroavat käyttölainasta. Jos tiedät tarkan käyttötarkoituksen, saat todennäköisesti paremman koron.
Maksuhäiriömerkinnät rajoittavat vaihtoehtoja. Jos sinulla on merkintöjä, et saa tarjousta kaikilta lainanmyöntäjiltä. Tämä ei tarkoita, ettei lainaa saisi - mutta vaihtoehdot ovat suppeammat.
Nopeus on myös tekijä. Jos tarvitset lainaa 24 tunnissa, kannattaa kiinnittää huomiota siihen, kuinka nopeasti lainanmyöntäjä maksaa rahat. Kaikki eivät ole yhtä nopeita.
Asiakaspalvelun saatavuus voi tuntua pieneltä asialta, mutta ongelmatilanteessa se korostuu. Tarkista, miten lainanmyöntäjään saa yhteyttä ja milloin.
Pienlainaaja.fi ja muut palvelut voivat näyttää vain yhden tarjouksen. Vertailu antaa sinulle useampia vaihtoehtoja kerralla. Näet heti, mikä tarjous on edullisin ja mikä sopii parhaiten.
Älä valitse ensimmäistä tarjousta automaattisesti. Käy kaikki läpi ja vertaa numeroita. Ero voi olla satoja euroja.
Vertailun hyödyt: aika ja raha
Lainavertailu tuo kaksi konkreettista hyötyä: säästät aikaa ja rahaa. Molemmat ovat mitattavissa.
Ajallinen säästö syntyy siitä, että täytät yhden hakemuksen usean sijaan. Jos hakisit kulutusluottoa viideltä lainanmyöntäjältä erikseen, käyttäisit aikaa noin 15-20 minuuttia per hakemus. Se tarkoittaa 75-100 minuuttia yhteensä. Vertailun kautta sama hoituu 10 minuutissa.
⏱️ Ajansäästö käytännössä
Perinteinen tapa: 5 hakemusta × 18 min = 90 minuuttia
Vertailu: 1 hakemus = 10 minuuttia
Säästät 80 minuuttia
Taloudellinen säästö voi olla huomattava. Kun haet 15 000 euron lainaa 5 vuodeksi, korkoero 2 prosenttiyksikköä tarkoittaa noin 800 euron eroa kokonaiskustannuksissa. Joustoluotossa erot voivat olla vieläkin suurempia.
Esimerkki: 20 000 euron laina 7 vuodeksi. Lainanmyöntäjä A tarjoaa 5,9 % korkoa, lainanmyöntäjä B tarjoaa 7,2 % korkoa. Ero kokonaiskustannuksissa on noin 1 850 euroa. Näet molemmat tarjoukset vertailussa ja valitset edullisemman.
Jos et vertaile, et tiedä missaat. Hakiessasi vain yhdeltä lainanmyöntäjältä hyväksyt heidän tarjouksensa, vaikka muualta saisit paremman. Lainaa ilman kuluja etsivän kannattaa ehdottomasti vertailla.
Pienetkin korot kertautuvat pidemmillä laina-ajoilla. 10 000 euron lainassa 0,5 prosentin korkoero 3 vuoden ajalla on noin 150 euroa. 20 vuoden ajalla sama ero on yli 1 000 euroa.
Uusia lainoja hakiessa vertailu kannattaa aina. Saat useita tarjouksia nopeasti ja näet heti, kumpi on edullisempi. Päätös perustuu faktoihin, ei arvauksiin.
Katso myös
Muita artikkeleita jotka voivat kiinnostaa
Mitä tietoja tarvitset aloittaaksesi vertailun
Lainavertailun aloittaminen vaatii muutamia perustietoja. Hakemus täyttyy nopeasti, kun tiedät mitä tarvitset.
Ensimmäisenä tarvitset henkilötiedot. Nimi, henkilötunnus ja osoite ovat pakollisia. Myös puhelinnumero ja sähköpostiosoite kysytään. Nämä tiedot varmistavat, että lainanmyöntäjät voivat olla yhteydessä sinuun.
📋 Perustarpeelliset tiedot
- Henkilötiedot: nimi, henkilötunnus, osoite
- Yhteystiedot: puhelin, sähköposti
- Tulot: nettotulot kuukaudessa
- Työtilanne: työsuhteen tyyppi ja kesto
- Lainan tiedot: määrä ja toivottu laina-aika
Taloudellinen tilanne pitää ilmoittaa. Kuukausitulot, nykyiset lainat ja asumismuoto vaikuttavat tarjouksiin. Mitä tarkemmin kerrot tilanteesi, sitä paremmin lainanmyöntäjät voivat arvioida hakemuksesi.
Kerro kuukausitulosi nettona. Jos haet asuntolainaa, tulot ovat erityisen tärkeitä. Pienemmissä lainoissa painoarvo on hieman vähäisempi.
Nykyiset lainasi kysytään. Ilmoita muut lainat, luotot ja mahdolliset maksuhäiriömerkinnät. Lainanmyöntäjät tarkistavat nämä joka tapauksessa, joten rehellisyys säästää aikaa.
Lainan määrä ja laina-aika ovat olennaisia. Määrä voi olla 1 000–70 000 euroa. Laina-aika 1–20 vuotta. Voit halutessasi hakea lainaa puhelimella, mutta tiedot kysytään silti.
Tunnistautuminen tapahtuu pankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella. Tämä on lakisääteinen vaatimus. Haelaina.fi ja muut vertailupalvelut toimivat samalla tavalla.
Kun tiedot on syötetty, hakemus lähtee käsittelyyn. Lainanmyöntäjät näkevät tietosi ja tekevät tarjouksensa. Voit hakea milloin tahansa, myös viikonloppuna - lainaa sunnuntaina haettaessa tiedot ovat samat kuin arkena.
Hakemus vie 5-10 minuuttia. Pidä henkilötunnus ja tulotiedot valmiina, niin täyttäminen sujuu nopeasti. Mitään monimutkaista ei tarvita.
Milloin kannattaa kilpailuttaa laina
Kilpailuttaminen kannattaa aina, mutta joissakin tilanteissa se on erityisen tärkeää. Säästöt kasvavat suuremmiksi tietyissä tapauksissa.
Suuret lainasummat tekevät kilpailuttamisesta välttämätöntä. Jos haet 30 000 euroa tai enemmän, korkoeron vaikutus on merkittävä. Yhden prosentin ero voi tarkoittaa tuhansia euroja lisäkustannuksia.
Pitkät laina-ajat vahvistavat tätä. 15-20 vuoden laina-ajalla pienetkin korot kertautuvat. Mitä pidempi aika, sitä tärkeämpää on löytää edullisin tarjous.
⚠️ Kilpailuta aina kun:
- Lainasumma ylittää 15 000 euroa
- Laina-aika on yli 7 vuotta
- Haet ensimmäistä lainaa eikä vertailukohtaa ole
- Olet nuori lainanottaja ilman kokemusta
Ensimmäinen laina on tilanne, jossa kilpailuttaminen auttaa. Kun et tiedä mikä on normaali korko tai millaiset ehdot ovat hyviä, tarjousten vertailu näyttää sen. 18-vuotiaana tai 19-vuotiaana lainaa hakevalle tämä on erityisen tärkeää.
Myös 20-vuotiaana tai 21-vuotiaana lainan kilpailuttaminen kannattaa. Nuorena ei ole vielä lainahistoriaa, joten tarjoukset voivat vaihdella paljon. Vertailu paljastaa, mikä lainanmyöntäjä suhtautuu myönteisimmin.
Jos taloudellinen tilanteesi on parantunut, kilpailuta uudelleen. Paremmat tulot tai poistunut maksuhäiriömerkintä voivat tuoda parempia tarjouksia kuin aiemmin. Lainanvertaaja.fi tai vastaavat palvelut näyttävät nopeasti, oletko nyt paremmassa asemassa.
Vanhojen lainojen yhdistäminen on hyvä hetki kilpailuttaa. Saat uuden lainan, jolla maksat vanhat pois. Kilpailuttamalla löydät edullisimman koron tälle uudelle lainalle.
Kiireellisissä tilanteissa kilpailuttaminen ei hidasta prosessia. Tarjoukset tulevat nopeasti, ja voit valita parhaan heti. Et menetä aikaa, vaikka vertailisit.
Jos et ole varma kannattaako kilpailuttaa, vastaus on kyllä. Yhden hakemuksen täyttäminen ei maksa mitään, mutta voi säästää satoja tai tuhansia euroja.
Mitä lainoissa kannattaa vertailla
Lainavertailu auttaa löytämään edullisimman lainan omaan tilanteeseesi. Kun vertailet useita tarjouksia kerralla, näet nopeasti mitkä ehdot sopivat sinulle. Palvelumme tekee vertailun helpoksi - täytät yhden hakemuksen ja saat tarjouksia jopa 46 rahoituspalvelusta.
| Vertailtava asia | Miksi tärkeä | Hyöty lainavertailussa |
|---|---|---|
| Korko | Vaikuttaa kokonaiskustannuksiin | Säästät löytäessäsi edullisimman |
| Laina-aika | Määrää kuukausierän koon | Voit valita sopivan takaisinmaksuajan |
| Lainasumma | Saat tarvitsemasi määrän | Näet kuka lainaa haluamasi summan |
| Käsittelyaika | Kuinka nopeasti rahat tilille | Löydät nopean ratkaisun |
| Lisäkulut | Piilomaksut kasvattavat kustannuksia | Vertailu paljastaa todelliset kulut |
| Hakemuksen määrä | Yksi vs. useampi hakemus | Yksi hakemus riittää meillä |
| Tarjoajien määrä | Enemmän = paremmat mahdollisuudet | 46 palvelua yhdellä haulla |
Lainavertailu kannattaa aina ennen lainapäätöstä. Meillä vertailu tapahtuu yhdellä hakemuksella, joten säästät aikaa ja vaivaa. Saat tarjouksia nopeasti ja voit valita sinulle sopivimman vaihtoehdon.