Katso, kuinka paljon voit säästää kilpailuttamalla lainasi
Säästösi laina-ajalta:
Kallis laina
Kuukausierä:
Korot yhteensä:
Kilpailutettu laina
Kuukausierä:
Korot yhteensä:
*Laskelma on suuntaa-antava arvio eikä sisällä mahdollisia lainanhoitokuluja.
Yhteenveto: Lainan kilpailutus säästää rahaa ja aikaa
Lainan kilpailutus tarkoittaa, että haet lainatarjoukset useilta rahoituspalveluilta yhdellä hakemuksella. Tämä laskee korkoja 0,5-2 prosenttiyksikköä ja voi säästää tuhansia euroja laina-aikana. Yksi hakemus vie 5 minuuttia, ensimmäiset tarjoukset tulevat 15 minuutissa ja prosessi on täysin ilmainen.
- Kilpailutus pudottaa korkoja automaattisesti, koska lainanmyöntäjät joutuvat kilpailemaan asiakkaasta
- Yhden hakemuksen täyttäminen riittää - ei tarvitse käydä erikseen pankkien sivuilla
- 20 000 euron lainassa ero voi olla yli 3 000 euroa 10 vuoden aikana
- Tarjoukset tulevat 15 minuutista 3 päivään, mutta voit valita heti kun näet sopivan
- Hakemukseen tarvitset vain perustiedot: henkilötiedot, tulot, menot ja haluttu lainasumma
- Vertaile aina kolmea asiaa: todellinen vuosikorko, kuukausierä ja kokonaiskustannus
- Kilpailutus on ilmainen - maksat vain jos otat lainan
- Voit hakea 1 000-70 000 euroa, laina-aika 1-20 vuotta, korko alkaen 4%
Miksi lainan kilpailutus kannattaa lokakuussa 2025
Lainan kilpailutus toimii samalla tavalla kuin aina: yksi hakemus, monta tarjousta. Mitä enemmän lainanmyöntäjiä kilpailee asiakkaasta, sitä paremman korkoedun voit saada. Tämä ei muutu markkinatilanteen mukaan.
Monet jättävät kilpailuttamatta, koska ajattelevat sen vievän aikaa. Todellisuudessa yksi hakemus vie 5 minuuttia ja ensimmäiset tarjoukset tulevat 15 minuutissa. Vertailet rauhassa ja valitset parhaan. Jos et ota lainaa, et maksa mitään.
Näin kilpailutus parantaa lainaehtojasi
Kun haet lainatarjouksen useilta lainanmyöntäjiltä kerralla, asemasi muuttuu. Et ole enää yksittäinen asiakas vaan potentiaalinen kauppa, josta kilpaillaan.
Tämä vaikuttaa suoraan saamiisi ehtoihin.
💡 Kilpailutus luo painetta
Lainanmyöntäjät tietävät, että sinulla on muita vaihtoehtoja. Tämä pakottaa heidät tarjoamaan kilpailukykyisemmät ehdot heti ensimmäisellä kerralla.
Mitä kilpailutetut ehdot tarkoittavat käytännössä
Paremmat ehdot näkyvät kolmella tavalla:
- Alempi korko – Kilpailu pudottaa korkoa 0,5–2 prosenttiyksikköä verrattuna siihen, mitä saisit yhdestä paikasta
- Joustavampi laina-aika – Saat enemmän vaihtoehtoja takaisinmaksuajan pituudelle
- Pienemmät kulut – Tilinhoitopalkkiot ja muut kulut voivat olla matalammat
Esimerkiksi easylaina.fi toimii samalla periaatteella – usean lainanmyöntäjän vertailu tuottaa paremman lopputuloksen kuin yhteen paikkaan turvautuminen.
Esimerkki: 20 000 euron laina
Yhden lainanmyöntäjän ensitarjous: 7,9% korko. Kilpailutettu korko: 5,2%. Ero 10 vuoden aikana: yli 3 000 euroa.
Sinä päätät lopullisen valinnan
Kun kilpailutat, et sitoudu mihinkään ennen kuin olet nähnyt tarjoukset. Voit vapaasti valita parhaan vaihtoehdon tai päättää olla ottamatta lainaa lainkaan.
Tämä pätee kaikkiin lainatyyppeihin. Haetpa sitten asuntolainaa, tililuottoa tai ilmaista lainaa, kilpailutus parantaa mahdollisuuksiasi saada juuri sinulle sopiva ratkaisu.
Lainan kilpailutus antaa sinulle neuvotteluvalttia. Se on yksinkertainen tapa varmistaa, ettei mikään yksittäinen lainanmyöntäjä voi sanella ehtoja.
Yksi hakemus riittää - näin se toimii
Täytät yhden hakemuksen. Se menee automaattisesti usealle lainanmyöntäjälle kerralla.
Ei tarvitse käydä erikseen jokaisen pankin tai rahoitusyhtiön sivuilla. Ei tarvitse täyttää samoja tietoja kymmenen kertaa. Yksi hakemus hoitaa kaiken.
Prosessi vaiheittain:
1. Täytät hakemuksen palvelussamme
2. Hakemuksesi välittyy kumppaneillemme
3. Jokainen tekee oman arviointinsa
4. Saat tarjoukset, jotka voit vertailla
Tämä toimii niin lainaa 24h -tarpeessa kuin pidemmissäkin hakuprosesseissa. Myös sunnuntaina lainaa hakiessa prosessi on sama.
Kun hakemus on lähtenyt, et tee enää mitään. Lainanmyöntäjät käsittelevät hakemuksesi omien kriteereidensä mukaan. Osa voi tarjota lainaa, osa ei. Se on normaalia.
Jokainen lainanmyöntäjä tekee oman luottotietojen tarkistuksensa. Tämä on pakollista lain mukaan - kukaan ei myönnä lainaa ilman luottotietojen tarkastusta.
Huom: Vaikka kilpailutat, jokainen lainanmyöntäjä arvioi sinua itsenäisesti. Et voi pakottaa ketään myöntämään lainaa.
Kun tarjoukset alkavat tulla, näet ne yhdessä paikassa. Voit tutustua kaikkiin lainatarjouksiin rauhassa ja valita parhaan.
Samaa periaatetta noudattaa myös otaheti.fi, jossa yksi hakemus riittää usean lainanmyöntäjän tavoittamiseen. Palvelu on suosittu juuri yksinkertaisuutensa takia.
Voit hakea lainaa ilman puhelinta milloin tahansa. Hakemus ei sido sinua mihinkään. Jos et halua valita yhtään tarjouksista, et ota lainaa. Näin yksinkertaista se on.
Mitä tietoja tarvitset hakemukseen
Hakemus on lyhyt. Tarvitset noin 5 minuuttia sen täyttämiseen.
Perustiedot riittävät. Ei tarvitse kaivaa koko taloushistoriaa esiin.
Henkilötiedot
Nimi, henkilötunnus ja osoite. Nämä tiedot varmistavat henkilöllisyytesi.
Puhelinnumero ja sähköposti. Näiden kautta saat tarjoukset ja mahdolliset lisäkysymykset.
Taloudellinen tilanne
Lainanmyöntäjät haluavat tietää, pystytkö maksamaan lainan takaisin.
- Kuukausitulot – bruttotulot riittävät
- Työtilanne – oletko töissä, eläkkeellä vai työtön
- Asumismuoto – oma vai vuokra-asunto
- Kuukausittaiset menot – asumiskustannukset ja muut kiinteät menot
Jos olet työtön, voit silti hakea. Laina työttömälle on mahdollinen, jos sinulla on muita tuloja kuten työttömyyskorvaus tai etuudet.
Huom: Ole rehellinen tiedoissa. Lainanmyöntäjät tarkistavat ne luottotietojen kautta joka tapauksessa.
Olemassa olevat velat
Kerro, jos sinulla on muita lainoja. Tämä vaikuttaa siihen, paljonko uutta lainaa voit saada.
Lainanmyöntäjät näkevät olemassa olevat kulutusluotot ja käyttölainat luottotietojesi kautta. Silti on hyvä mainita ne itse.
Lainan tiedot
Paljonko haluat lainaa ja kuinka pitkäksi aikaa. Nämä ovat hakemuksen tärkein osa.
Lainamäärä: 1 000 – 70 000 euroa yksityishenkilölle. Yritykselle voi hakea 250 000 euroa asti.
Laina-aika: 1–20 vuotta. Voit muuttaa näitä myöhemmin, kun näet tarjoukset.
Vinkki: Jos et ole varma summasta, laita arvio. Kun tarjoukset tulevat, voit valita eri määrän.
Esimerkiksi helpotlainat.fi toimii samalla tavalla – hakemus on nopea täyttää, ja tiedot pysyvät samoina riippumatta siitä, montako lainanmyöntäjää kilpailutat.
Kun hakemus on täytetty, se lähtee eteenpäin. Et voi enää muokata sitä, mutta voit aina ottaa uuden lainan tai hylätä kaikki tarjoukset, jos ne eivät sovi.
Hakemukseen ei tarvitse liittää palkkatodistuksia tai muita dokumentteja etukäteen. Jos jokin lainanmyöntäjä tarvitsee niitä, se pyytää erikseen.
Katso myös
Muita artikkeleita jotka voivat kiinnostaa
Kuinka kauan tarjousten saaminen kestää
Ensimmäiset tarjoukset tulevat yleensä minuuteissa. Osa lainanmyöntäjistä antaa päätöksen heti, osa tarvitsee enemmän aikaa.
Kaikki riippuu siitä, miten nopeasti kukin lainanmyöntäjä käsittelee hakemuksesi.
Nopeat vs. hitaat päätökset
Jotkut lainanmyöntäjät käyttävät automaattista arviointia. Ne antavat päätöksen 5–15 minuutissa hakemuksen lähettämisen jälkeen.
Toiset tarkistavat hakemuksen manuaalisesti. Tämä vie 1–3 arkipäivää. Viikonloppuisin ja iltaisin käsittely voi olla hitaampaa.
Et voi etukäteen tietää, kuka vastaa nopeasti. Siksi kilpailutus auttaa - saat nopeimmat tarjoukset käyttöösi heti.
Tyypillinen aikajana
15 minuuttia: Ensimmäiset tarjoukset saapuvat
2-4 tuntia: Suurin osa tarjouksista on saapunut
1-3 päivää: Viimeiset tarjoukset tulevat perille
Ei tarvitse odottaa kaikkia
Voit valita tarjouksen heti, kun näet sopivan. Ei ole pakko odottaa, että kaikki lainanmyöntäjät vastaavat.
Jos esimerkiksi tarvitset lainaa puhelimella kiireesti, voit hyväksyä ensimmäisen hyvän tarjouksen. Loput tarjoukset voit jättää huomiotta.
Sama pätee, vaikka haet lainaa 21-vuotiaana tai 20-vuotiaana - nopeat tarjoukset tulevat samalla tavalla kuin vanhemmillekin hakijoille.
Myös extracredit.fi välittää tarjouksia samalla periaatteella, jossa hakijan ei tarvitse odottaa kaikkia vastauksia ennen päätöstä.
Miksi jotkut vastaavat hitaammin
Manuaalinen tarkistus vie aikaa. Lainanmyöntäjä saattaa haluta tarkistaa lisätietoja tai pyytää dokumentteja.
Monimutkaisemmat hakemukset hidastavat prosessia. Jos haet lainaa ilman kuluja tai sinulla on erityistilanteita, käsittely kestää pidempään.
Tämä ei tarkoita, että hakemus hylätään. Se vain tarvitsee enemmän aikaa.
Kun saat tarjouksen, näet siitä kaikki ehdot. Sen jälkeen voit päättää, otatko lainan vai odotatko muita vaihtoehtoja.
Vertaile korkoa, kuukausierää ja kokonaiskustannuksia
Kun tarjoukset ovat edessäsi, älä katso vain yhtä lukua. Halvin ei aina ole kokonaisuutena paras.
Kolme asiaa määrittää, kannattaako tarjous ottaa.
Korko kertoo hinnan
Todellinen vuosikorko sisältää kaikki kulut. Älä katso pelkkää nimelliskorkoa.
Korko voi vaihdella paljon. Sama henkilö voi saada tarjouksen 4% korolla ja toisen 9% korolla. Ero riippuu lainanmyöntäjästä ja heidän arviostaan.
Lainan kilpailutus paljastaa nämä erot. Jos et vertaile, et tiedä, oletko saamassa kallista vai edullista lainaa.
Esimerkki: 30 000 euron laina 10 vuodeksi
4% korko → 304 euroa/kk → kokonaiskustannus 6 480 euroa
7% korko → 348 euroa/kk → kokonaiskustannus 11 760 euroa
Ero: 5 280 euroa
Korko määräytyy luottotietojesi ja tulojesi perusteella. Siksi nuoret hakijat, kuten 18-vuotias tai 19-vuotias lainanhakija, voivat saada hieman korkeampia korkoja kuin vanhemmat hakijat. Mutta sekin vaihtelee lainanmyöntäjien välillä.
Kuukausierä vaikuttaa arkeen
Pieni kuukausierä tuntuu mukavalta. Mutta pitkä laina-aika nostaa kokonaishintaa.
Suurempi kuukausierä taas syö käteistä nyt, vaikka säästäisit pitkällä tähtäimellä.
Vertaile, miten eri laina-ajat muuttavat sekä kuukausierää että korkokustannuksia. Valitse sopiva tasapaino.
- Lyhyt laina-aika = suurempi kuukausierä, vähemmän korkoja
- Pitkä laina-aika = pienempi kuukausierä, enemmän korkoja
Jos tarvitset matalaa kuukausierää, pidennä aikaa. Jos haluat maksaa vähemmän korkoja, lyhennä aikaa. Lainanmyöntäjät tarjoavat eri vaihtoehtoja - vertaile niitä.
Kokonaiskustannus on se, mitä todella maksat
Laske yhteen kaikki maksut: korot, kulut, tilinhoitopalkkiot.
Tämä luku kertoo totuuden. Voit maksaa 20 000 euron lainasta 23 000 euroa tai 28 000 euroa riippuen ehdoista.
Lainan kilpailutuksessa näet, kuinka paljon eri tarjoukset maksavat loppujen lopuksi. Tämä on tärkein vertailukohta.
Kun haet lainaa henkilötunnuksella, jokainen lainanmyöntäjä laskee kokonaiskustannuksen valmiiksi. Katso tämä luku ennen kuin teet päätöksen.
Älä valitse vain halvinta korkoa. Katso kokonaiskustannus ja varmista, että kuukausierä sopii taloudelliseen tilanteeseesi.
Kun nämä kolme asiaa on vertailtu, päätös on helppo. Valitse tarjous, joka sopii sekä budjettiin että pitkän aikavälin talouteen.
Mitä kilpailutus maksaa sinulle
Ei mitään.
Hakemus on ilmainen. Tarjousten saaminen on ilmainen. Vertailu on ilmainen.
Maksat vain, jos päätät ottaa lainan. Silloin maksat sen lainan ehdot - koron ja mahdolliset kulut - joihin sitoudut.
Mistä me saamme tulomme
Lainanmyöntäjät maksavat meille provision, jos otat lainan heidän kauttaan. Sinulle tämä ei maksa mitään ylimääräistä - lainan hinta on sama riippumatta siitä, haetko suoraan vai kilpailutuspalvelun kautta.
Sama malli toimii kaikissa lainatyypeissä. Haetpa sitten autolainaa tai joustoluottoa, kilpailutus ei lisää kulujasi.
Jos et ota yhtään tarjouksista, et maksa mitään. Voit kokeilla kilpailutusta ilman riskiä.
Ainoa "hinta" on aikasi - ne 5 minuuttia, jotka käytät hakemuksen täyttämiseen. Siinä se. Ei piilokustannuksia, ei yllätyslaskuja.
Kilpailutuksen hyödyt
Lainan kilpailutus tarkoittaa, että haet lainaa yhdellä hakemuksella useilta lainanmyöntäjiltä kerralla. Saat useita tarjouksia ja voit valita sinulle sopivimman vaihtoehdon. Tämä säästää aikaa ja helpottaa parhaan lainan löytämistä.| Tekijä | Ilman kilpailutusta | Kilpailutuksen kanssa |
|---|---|---|
| Tarjousten määrä | Yksi tarjous | Jopa 46 tarjousta |
| Hakemusten määrä | Useita hakemuksia | Yksi hakemus riittää |
| Käytetty aika | Useita tunteja | Noin 10 minuuttia |
| Vertailu | Ei vertailumahdollisuutta | Helppo vertailla ehtoja |
| Koron löytäminen | Et tiedä onko hyvä | Näet parhaat vaihtoehdot |
| Päätöksen nopeus | Yksi kerrallaan | Kaikki päätökset samaan aikaan |
| Maksu | Maksat hakemisesta moneen kertaan | Kilpailutus on ilmainen |