Lainalaskuri: Vertaile kotimaisen ja ulkomaisen lainan kuluja
Kotimainen Laina (Arvio)
Ulkomainen Laina (Arvio)
*Laskelmat ovat suuntaa-antavia arvioita. Lopullinen korko ja lainan kulut määräytyvät aina henkilökohtaisen luottokartoituksen ja pankin tarjouksen perusteella. Todellinen vuosikorko sisältää kaikki lainasta aiheutuvat kulut.
Yhteenveto: Lainaa ulkomailta kilpailuttamalla
Lainaa ulkomailta voi hakea samalla tavalla kuin kotimaisia lainoja - yksi hakemus riittää ja kilpailutuspalvelu hoitaa lopun. Ulkomaiset lainanantajat toimivat EU:n sääntelyn mukaan ja tarjoavat 1000-70000 euron lainoja 1-20 vuoden takaisinmaksuajalla, korko alkaen 4%. Käytännön ero kotimaisiin on pieni, ja laina maksetaan aina suomalaiselle tilillesi.
- Yksi hakemus kilpailuttaa automaattisesti sekä kotimaiset että ulkomaiset lainanantajat - sinun ei tarvitse etsiä toimijoita itse
- Ulkomaiset lainanantajat toimivat EU:n yhtenäisten sääntöjen mukaan, joten kuluttajansuoja on samalla tasolla kuin kotimaisilla toimijoilla
- Laina-aika 1-20 vuotta, korko alkaen 4%, summat 1000-70000 euroa - ehdot määräytyvät aina henkilökohtaisen tilanteen mukaan
- Suurin käytännön ero on kieli - osa ulkomaisista toimijoista palvelee englanniksi, mutta laina maksetaan aina euroina suomalaiselle tilille
- Kilpailutus tuo useita tarjouksia vertailtavaksi, mikä parantaa mahdollisuuksia löytää itselle sopivin vaihtoehto sekä koron että ehtojen osalta
- Luottotietojen tulee olla kunnossa - ilman hyväksyttäviä luottotietoja lainaa ei voi saada kummaltakaan toimijalta
- Päätös hakemuksesta tulee yleensä nopeasti, jopa heti, mutta lainan maksaminen tilille tapahtuu lainanantajan aikataulun mukaan
Kilpailutus tuo esiin myös ulkomaisia vaihtoehtoja lokakuussa 2025
Kun kilpailutat lainaa, mukaan tulee automaattisesti sekä kotimaisia että ulkomaisia lainanantajia. Sinun ei tarvitse erikseen etsiä ulkomaisia vaihtoehtoja - yksi hakemus riittää.
Käytännössä suurin ero on usein kieli. Osa ulkomaisista toimijoista hoitaa asiat englanniksi, mutta laina maksetaan silti euroina suomalaiselle tilille. Vertaile tarjoukset rauhassa ja valitse paras vaihtoehto.
Miten lainaa ulkomailta -haku toimii käytännössä?
Lainan hakeminen ulkomailta on käytännössä yksinkertaisempaa kuin moni kuvittelee. Et tarvitse erillisiä hakemuksia eri maihin tai monimutkaista prosessia.
💡 Yksi hakemus riittää
Kun haet lainaa Lainaa-heti.fi-palvelussamme, kilpailutamme lainasi automaattisesti kumppaneidemme kesken. Näihin kuuluu myös ulkomaisia toimijoita.
Hakuprosessi vaihe vaiheelta
Prosessi etenee näin:
- Täytät lainahakemuksen henkilötunnuksellasi
- Ilmoitat lainan määrän ja takaisinmaksuajan
- Luottotietosi tarkistetaan automaattisesti
- Saat tarjouksia eri lainanantajilta
- Valitset parhaan tarjouksen
- Laina maksetaan suoraan tilillesi
Kumppaneidemme joukossa toimii sekä kotimaisia että ulkomaisia rahoittajia. Sinun ei tarvitse tietää, mistä maasta lainanantaja tulee – prosessi on sama kaikille.
Mikä tekee hausta helppoa?
Kun haet meillä, et joudu etsimään lainanantajia itse. Palvelumme hoitaa kilpailutuksen puolestasi. Kaikki tapahtuu samassa paikassa.
Nopeus vaihtelee
Päätös tulee yleensä nopeasti, joskus jopa heti. Lainan maksaminen tilillesi tapahtuu lainanantajan aikataulun mukaan. Osa toimii nopeammin kuin toiset.
Ilman hyväksyttäviä luottotietoja lainaa ei voi saada. Tämä pätee kaikkiin lainanantajiin riippumatta siitä, missä maassa ne toimivat. Lainan ehdot vaihtelevat aina tilanteesi mukaan.
Palvelussa toimii myös muita kilpailuttajia, mutta periaate on sama: yksi hakemus, useita tarjouksia. Kun saat tarjoukset, näet niistä koron, kulut ja takaisinmaksuajan. Voit vertailla rauhassa ja valita sinulle sopivimman vaihtoehdon.
Käytännössä lainaa ulkomailta hakiessasi et tee mitään erilaista kuin tavallista lainaa hakiessasi. Palvelu hoitaa taustatyön ja tuo tarjoukset eteesi. Joukossa voi olla tarjouksia myös ulkomaisilta toimijoilta, mutta sinun ei tarvitse erikseen hakea niitä. Laina maksetaan aina omalle suomalaiselle tilillesi.
Ulkomaiset vs. kotimaiset lainanantajat - mitä eroa käytössä?
Käytännössä ero ulkomaisen ja kotimaisen lainanantajan välillä on asiakkaalle pieni. Molemmat tarjoavat vakuudetonta lainaa, joka maksetaan suomalaiselle tilillesi. Ehdot ovat samankaltaiset.
Mitä on erilaista?
Suurin ero on lainanantajan rekisteröintimaa. Ulkomainen toimija on rekisteröity toiseen EU-maahan, kotimainen Suomeen. Sinulle tämä tarkoittaa käytännössä hyvin vähän.
Samanlaiset perussäännöt
EU:n kuluttajansuojasäännöt koskevat kaikkia toimijoita. Sama pätee tietosuojaan ja lainaehtoja koskeviin sääntöihin. Kaikki toimivat samojen peruspelisääntöjen mukaan.
Lainan hakeminen tapahtuu molemmilla samalla tavalla. Täytät hakemuksen, vertailet tarjouksia ja valitset sopivimman. Korko alkaa 4% ja laina-aika voi olla 1-20 vuotta. Lainaa voit saada 1000-70000 euroa.
Asiakaspalvelu ja yhteydenpito
Kotimainen lainanantaja tarjoaa usein suomenkielistä asiakaspalvelua. Ulkomainen toimija voi palvella englanniksi tai muulla kielellä. Joskus myös ulkomaisilla on suomenkielinen palvelu.
Yhteydenpito tapahtuu molemmilla sähköisesti. Hakemus tehdään netissä ja sopimukset allekirjoitetaan digitaalisesti. Laskut tulevat sähköpostiin tai sovellukseen.
Kotimainen lainanantaja
Tuttu toimija, suomenkielinen palvelu, helppoa hoitaa kaikki suomeksi.
Ulkomainen lainanantaja
Voi tarjota erilaisia ehtoja, toimii EU:n säännösten mukaan, englanninkielistä palvelua.
Maksat lainaa takaisin molemmille samalla tavalla. Lyhennykset veloitetaan tililtäsi sovittuina päivinä. Jos tarvitset lainaa haastavassa elämäntilanteessa, ehdot määräytyvät aina henkilökohtaisen tilanteesi mukaan.
Viivästyskulut ja muut lisämaksut toimivat samoin. Molemmat noudattavat kuluttajansuojalakia. Lainaehdot ovat yksilöllisiä molemmilla – lopullinen tarjous riippuu luottotiedoistasi ja tilanteestasi.
Rekisteröintimaa ei vaikuta siihen, miten nuori aikuinen voi hakea lainaa tai miten luottotietosi tarkistetaan. Prosessi on sama kaikille. Ilman hyväksyttäviä luottotietoja lainaa ei voi saada kummaltakaan.
Milloin kansainvälinen rahoituspalvelu voi olla järkevä vaihtoehto?
Kansainvälinen rahoituspalvelu kannattaa ottaa mukaan, kun haluat maksimaalisen valinnanvapauden. Mitä enemmän tarjouksia saat, sitä paremmat mahdollisuudet sinulla on löytää itsellesi sopivin vaihtoehto.
Parempi tarjous voi tulla ulkomailta
Joskus ulkomainen toimija tarjoaa sinulle edullisemman koron tai joustavamman takaisinmaksuajan. Et voi tietää etukäteen, mistä paras tarjous tulee. Siksi kannattaa antaa kaikkien kilpailla.
Jos haet käyttölainaa tai muuta kulutusluottoa, erot voivat olla merkittäviä. Yksikin prosentti korossa vaikuttaa lopullisiin kustannuksiin merkittävästi.
Lisää vaihtoehtoja = parempi lopputulos
Kun mukana on sekä kotimaisia että ulkomaisia toimijoita, saat enemmän tarjouksia vertailtavaksi. Tämä parantaa mahdollisuuksiasi löytää juuri sinulle sopiva vaihtoehto.
Tilanteita joissa ulkomainen voi olla parempi valinta
Joillekin hakijoille ulkomainen lainanantaja voi tarjota paremmat ehdot. Esimerkiksi nuoremmalle hakijalle jonkun ulkomaisen toimijan arviointikriteerit voivat olla suotuisammat.
Myös suurempien summien kohdalla vaihtelua löytyy. Jos haet asuntolainaa tai isompaa summaa, eri toimijat arvioivat hakemuksesi eri tavalla. Jokin ulkomainen toimija saattaa hyväksyä hakemuksesi, vaikka kotimainen ei.
Sama pätee kulutusluottoon. Eri toimijat painottavat eri asioita arvioinnissaan. Siksi kannattaa antaa mahdollisimman monen arvioida hakemuksesi.
Milloin rajaaminen ei kannata
Ei ole järkevää rajata pois ulkomaisia toimijoita etukäteen. Et voi tietää, kenellä on paras tarjous juuri sinulle. Palvelumme hoitaa kilpailutuksen automaattisesti, joten sinun ei tarvitse tehdä ylimääräistä työtä.
Lopullinen lainatarjous on aina yksilöllinen. Se määräytyy tilanteesi mukaan. Siksi kannattaa pitää kaikki ovet auki ja antaa jokaisen tarjota. Valitset sitten sen, joka sopii sinulle parhaiten.
Katso myös
Muita artikkeleita jotka voivat kiinnostaa
Lainan kilpailutus kansainvälisten kumppanien kanssa
Kun haet lainaa palvelussamme, kilpailutamme hakemuksesi kumppaneidemme kesken automaattisesti. Mukana on sekä suomalaisia että ulkomaisia rahoittajia.
Kuinka monta toimijaa kilpailutetaan?
Kumppaneidemme määrä vaihtelee. Mukana on toimijoita useista EU-maista. Mitä suurempi kumppaniverkosto, sitä paremmat mahdollisuudet sinulla on saada useita tarjouksia.
💼 Useat maat mukana
Kumppaneinamme toimii rahoittajia Suomen lisäksi muista Pohjoismaista sekä Keski-Euroopasta. Kaikki noudattavat EU:n sääntelyä.
Kilpailutus tapahtuu taustalla. Et näe kaikkia mukana olevia toimijoita erikseen. Saat vain ne tarjoukset, jotka hyväksyvät hakemuksesi. Luottotietosi tarkistetaan ensin, ja vasta sen jälkeen kumppanit arvioivat hakemuksesi.
Miten tarjoukset syntyvät?
Jokainen kumppani arvioi hakemuksesi itsenäisesti. He käyttävät omia kriteereitään päättäessään, hyväksyvätkö he hakemuksesi ja millä ehdoilla.
Siksi saat erilaisia tarjouksia. Yksi voi tarjota matalamman koron, toinen pidemmän laina-ajan. Kolmas saattaa hyväksyä hakemuksesi, vaikka muut eivät.
1. Lähetät yhden hakemuksen
2. Kumppanit arvioivat sen erikseen
3. Saat kaikki tarjoukset samaan paikkaan
Palvelut kuten lainaa.info toimivat samalla periaatteella. Kilpailutus helpottaa vertailua, kun kaikki tarjoukset tulevat kerralla.
Mitä näet saaduista tarjouksista?
Tarjouksista näet koron, kuukausierän, laina-ajan ja mahdolliset kulut. Voit vertailla niitä rauhassa. Halvin vaihtoehto ei aina ole paras – katso myös joustavuutta ja takaisinmaksuaikaa.
Jotkut toimijat tarjoavat joustoluottoa, toiset perinteistä lainaa. Erot voivat olla merkittäviä. Lopullinen tarjous määräytyy aina tilanteesi mukaan.
Vaikka kumppaneidemme joukossa on ulkomaisia toimijoita, et joudu selvittämään, keneltä tarjous tulee. Näet vain ehdot ja voit valita sopivimman. Lainaa.info-sivustolla on lisää tietoa kilpailutuksesta yleisesti.
Kilpailutus ei maksa sinulle mitään. Kaikki kumppanit arvioivat hakemuksesi samalla kertaa. Nuori hakija voi saada eri tarjoukset kuin kokenut lainanottaja. Siksi kannattaa aina kilpailuttaa.
Mitä ulkomaiselta toimijalta voi odottaa?
Ulkomainen lainanantaja toimii samalla tavalla kuin kotimainen. Saat lainan tilillesi, maksat lyhennykset sovittuina päivinä ja ehdot ovat yksilölliset. Käytännön erot ovat pieniä.
Kommunikaatio ja kieli
Suurin käytännön ero on kieli. Osa ulkomaisista tarjoaa suomenkielistä palvelua, osa englanninkielistä. Sopimukset ovat usein englanniksi.
Käytännön vinkit
Lue ehdot huolella riippumatta kielestä. Jos jotain jää epäselväksi, kysy ennen sopimuksen allekirjoitusta. Pidä aina kopio sopimuksesta tallessa.
Yhteydenpito tapahtuu sähköisesti. Sähköposti on yleisin tapa. Jotkut tarjoavat chat-palvelun tai puhelinajan. Vastausajat voivat vaihdella toimijoittain.
Aikataulut ja käsittelyajat
Hakemuksen käsittely on yleensä nopeaa. Päätös voi tulla minuuteissa tai muutamassa tunnissa. Lainan maksaminen tilillesi riippuu toimijasta – se voi kestää muutaman tunnin tai parin päivän.
Jos haet lainaa viikonloppuna, käsittely voi viivästyä. Osa toimijoista käsittelee hakemuksia myös viikonloppuisin, osa ei.
Sopimusehdot ja joustavuus
Ulkomaiset toimijat tarjoavat samantyyppisiä tuotteita kuin kotimaiset. Korko alkaa 4% ja laina-aika voi olla 1-20 vuotta. Summat 1000-70000 euroa.
📋 Standardoidut ehdot – samat periaatteet kuin kotimaisilla
🔄 Yksilöllinen arviointi – lainatarjous määräytyy tilanteesi mukaan
Joustoluottoa tai lyhennysvapaa kuukausia voi olla tarjolla. Tämä riippuu toimijasta ja hakemuksestasi. Jos haet ensimmäistä lainaasi, ehdot voivat poiketa kokeneemman lainanottajan tarjouksesta.
Maksutavat ja laskutus
Laina maksetaan suomalaiselle tilillesi. Lyhennykset veloitetaan samalta tililtä sovittuina päivinä. Laskut tulevat sähköpostiin tai toimijan omaan sovellukseen.
Valuutta on euro. Et joudu tekemään valuutanvaihtoja tai maksamaan ylimääräisiä valuuttakuluja. Kaikki tapahtuu euroina.
⚡ Nopea tiivistelmä
Odota samaa palvelutasoa kuin kotimaiselta. Ainoa merkittävä ero voi olla kieli. Muuten toiminta on hyvin samankaltaista.
Jos vertailet uusia lainatarjouksia, katso ehdot ja kokonaiskustannukset. Rekisteröintimaa ei kerro tarjouksen laadusta. Lopullinen hinta ja ehdot ratkaisevat.
Turvallisuus ja luotettavuus rajat ylittävässä rahoituksessa
Kun lainaa ulkomailta, samat suojamekanismit koskevat sinua kuin kotimaisillakin lainoilla. EU:n säännöt velvoittavat kaikkia toimijoita noudattamaan yhtenäisiä standardeja.
Sääntely takaa perussuojan
Kaikki EU:ssa toimivat lainanantajat tarvitsevat toimiluvan. Ilman sitä he eivät saa tarjota lainaa. Toimilupa varmistaa, että toimija täyttää vaaditut kriteerit.
Kuluttajansuoja on EU:ssa yhtenäinen. Sopimuksissa pitää olla tietyt tiedot. Sinulla on oikeus peruuttaa sopimus 14 päivän sisällä. Nämä oikeudet pätevät kaikkiin lainoihin riippumatta lainanantajan kotipaikasta.
Valvonta toimii
Jokaista toimijaa valvoo sen kotimaan viranomainen. Suomessa Finanssivalvonta, muissa maissa vastaavat tahot. Yhteistyö viranomaisten välillä on tiivistä.
Miten tunnistaa luotettavan toimijan?
Luotettava toimija ilmoittaa selkeästi yhteystietonsa ja toimilupansa. Nämä löytyvät yleensä sivuston alalaidasta tai ehdoista. Jos tietoja ei löydy helposti, se on huono merkki.
Palvelussamme kilpailutamme vain tarkastettuja kumppaneita. Emme lähetä hakemustasi kenelle tahansa. Kun saat lainatarjouksen meidän kauttamme, voit luottaa että toimija on asianmukainen.
Myös lainan.fi on esimerkki palvelusta, joka seuloo kumppaneitaan. Kilpailutuspalvelut kantavat vastuun kumppaniverkostonsa laadusta.
Tietosuoja käytännössä
Henkilötietojasi käsitellään GDPR:n mukaisesti. Tämä pätee kaikkiin EU:ssa toimiviin yrityksiin. Et luovuta tietojasi enempää ulkomaiselle kuin kotimaiselle toimijalle.
Kun haet lainaa verkossa, tietosi kulkevat salatun yhteyden kautta. Luottotietosi tarkistetaan suomalaisista rekistereistä normaalisti. Tililuottoa tai muuta tuotetta hakiessasi prosessi on sama.
Käytännön vinkit
Lue aina sopimus ennen allekirjoitusta. Vaikka toimija olisi luotettava, sinun pitää ymmärtää ehdot. Tarkista korko, kulut ja takaisinmaksuaika.
✓ Tarkista yhteystiedot ja toimilupa
✓ Lue sopimus kokonaan
✓ Tallenna kopio sopimuksesta
Jos tarvitset autolainaa tai muuta suurempaa summaa, mieti rauhassa tarjous läpi. Älä kiirehdi päätöstä. Vertaile eri vaihtoehtoja.
Epäselvissä tilanteissa ota yhteyttä toimijaan ennen sopimuksen tekoa. Jos et saa selkeää vastausta, harkitse toista vaihtoehtoa. Läpinäkyvyys kertoo paljon toimijan luotettavuudesta.
Ulkomainen vai kotimainen lainanantaja
Kun haet lainaa palvelumme kautta, kumppaneidemme joukossa on sekä kotimaisia että ulkomaisia rahoituspalveluita. Ulkomainen lainanantaja ei tarkoita huonompaa palvelua – päinvastoin. Käymme läpi, mitä lainanhaku ulkomailta käytännössä tarkoittaa ja miten se toimii Suomessa.
| Ominaisuus | Ulkomainen lainanantaja | Kotimainen lainanantaja |
|---|---|---|
| Toiminta Suomessa | Virallinen lupa ja rekisteröinti | Suomalainen yhtiö |
| Säännöt ja valvonta | Suomen kuluttajasuojalaki | Suomen kuluttajasuojalaki |
| Luottotietojen tarkistus | Aina pakollinen | Aina pakollinen |
| Maksimikorkotaso | Koronkiskontasäännöt sitovat | Koronkiskontasäännöt sitovat |
| Lainan maksu | Suomalaiselle tilille | Suomalaiselle tilille |
| Asiakaspalvelu | Usein suomeksi | Suomeksi |
| Hakemuksen käsittely | Nopea, usein heti | Nopea, usein heti |
| Laina-aika | 1-20 vuotta | 1-20 vuotta |
| Lainasumma | 1000-70000€ | 1000-70000€ |
| Vakuudet | Ei vaadita | Ei vaadita |
Kun haet lainaa palvelumme kautta, kilpailutamme tarjouksia sekä kotimaisilta että ulkomaisilta kumppaneiltamme. Ulkomainen lainanantaja noudattaa samoja sääntöjä kuin kotimainen – Suomen laki ja valvonta koskevat kaikkia täällä toimivia. Laina maksetaan aina suomalaiselle tilillesi ja lopullinen tarjous on aina yksilöllinen.