Eläkeläisen lainalaskuri: Arvioi lainamahdollisuutesi
Vastaa muutamaan kysymykseen ja saat heti suuntaa-antavan arvion mahdollisuuksistasi saada lainaa. Laskuri on maksuton eikä sido sinua mihinkään.
Arvio lainamahdollisuuksistasi:
Huomioithan, että laskurin antama tulos on ainoastaan suuntaa-antava arvio. Lopullinen lainapäätös perustuu aina pankin tai rahoituslaitoksen tekemään yksilölliseen luottoarvioon.
Yhteenveto: Lainaa eläkeläiselle ilman vakuuksia
Eläkeläinen saa lainaa ilman vakuuksia 1 000-70 000 euroa, 1-20 vuoden laina-ajalla ja korolla alkaen 4%. Eläke lasketaan normaaliksi tuloksi lainahakemuksessa. Ikä vaikuttaa laina-aikaan ja luottotietojen on oltava kunnossa. Päätös syntyy yleensä heti ja laina maksetaan tilillesi.
- Vakuudeton laina eläkeläiselle toimii samalla tavalla kuin palkansaajalle - eläke on normaali tulo lainanantajille
- Ikä määrittää laina-ajan: 65-70-vuotiaat saavat 5-15 vuotta, 70-75-vuotiaat 3-10 vuotta, yli 75-vuotiaat 1-5 vuotta
- Maksuvara ratkaisee lainasumman - eläke miinus menot ja lainat näyttää, kuinka suuren kuukausierän pystyt maksamaan
- Luottotietojen on oltava kunnossa - maksuhäiriömerkintä estää lainan kaikilta lainanantajilta iästä riippumatta
- Kilpailutus kannattaa aina, kun lainasumma on yli 10 000 euroa - korkoero voi säästää tuhansia euroja
- Hakemus täytetään verkossa ja päätös tulee yleensä samana päivänä - laina maksetaan tilillesi muutamassa päivässä
- Laina-aika lyhenee iän myötä, mikä nostaa kuukausierää - 20 000 euron laina 5 vuodessa maksaa enemmän kuussa kuin 10 vuodessa
- Eläkkeen säännöllisyys on etu verrattuna epäsäännöllisiin tuloihin - lainanantajat arvostavat vakaata tulovirtaa
Eläkeläisen lainahakemus syksyllä 2025 - mitä kannattaa tietää
Eläkeläisten lainahakemukset toimivat samalla tavalla kuin palkansaajilla. Eläke lasketaan normaaliksi tuloksi ja tärkeintä on, että maksuvara riittää lainan kuukausierään. Luottotietojen pitää olla kunnossa - maksuhäiriömerkintä estää lainan iästä riippumatta.
Ikä vaikuttaa siihen, kuinka pitkän laina-ajan voit saada. Mitä nuorempi eläkeläinen, sitä pidempi laina-aika on mahdollinen. Kannattaa kilpailuttaa tarjouksia, koska korkoero voi olla suuri erityisesti isoimmissa lainasummissa. Hakemus täytetään verkossa ja päätös tulee yleensä nopeasti.
Saako eläkeläinen lainaa ilman vakuuksia
Kyllä saat. Eläkeläiselle myönnetään vakuudettomia lainoja samalla tavalla kuin työssäkäyvillekin. Eläke lasketaan normaaliksi tuloksi, joten lainaa voit hakea ilman asuntoa tai muuta vakuutta.
Vakuudeton laina tarkoittaa, että et panttaa kotiasi tai muuta omaisuutta. Lainanmyöntäjät arvioivat lainanhakemuksesi tulojen ja maksuvarasi perusteella. Tämä on käytännössä luotto, joka maksetaan suoraan tilillesi.
💡 Laina maksetaan tilillesi ilman vakuuksia. Lainanantajat tarkastavat luottotietosi ja maksuvarasi ennen päätöstä.
Lainasummat vaihtelevat 1 000 eurosta 70 000 euroon. Takaisinmaksuaika on 1-20 vuotta ja korko lähtee 4 prosentista. Lopullinen tarjous määräytyy aina henkilökohtaisen tilanteesi mukaan.
Palvelumme kilpailuttaa lainat puolestasi. Emme siis myönnä lainaa itse, vaan etsimme sinulle parhaat tarjoukset markkinoilta. Voit tarvittaessa hakea myös autolainaa tai lainaa ilman kuluja vakuudettomana.
Lainan saaminen ei ole koskaan varmaa, mutta eläkeläisenä sinulla on hyvät mahdollisuudet. Eläke on säännöllinen tulo, mikä usein nähdään eduksi. Esimerkiksi easylaina.fi ja muut palvelut tarjoavat lainoja eläkeläisille, kunhan luottotiedot ovat kunnossa.
Huomaa: Ilman luottotietoja lainaa ei voi saada. Kaikki lainanantajat tarkistavat luottotietosi osana hakuprosessia.
Ikä ja takaisinmaksuaika lainapäätöksessä
Ikäsi vaikuttaa suoraan siihen, kuinka pitkän takaisinmaksuajan saat. Lainanantajat laskevat, missä iässä olet laina-ajan päättyessä. Mitä vanhempi olet, sitä lyhyempi laina-aika yleensä tarjotaan.
Esimerkiksi 65-vuotiaana voit saada käyttölainaa tyypillisesti 5-10 vuodeksi. Jos olet 75-vuotias, laina-aika voi rajoittua 2-5 vuoteen. Tarkkoja ikärajoja ei ole, mutta käytännössä lainanantajat arvioivat jokaisen hakemuksen erikseen.
Ikä ja laina-aika käytännössä:
- 65-70 vuotta: laina-aika 5-15 vuotta
- 70-75 vuotta: laina-aika 3-10 vuotta
- yli 75 vuotta: laina-aika 1-5 vuotta
Lyhyempi laina-aika tarkoittaa korkeampaa kuukausierää. Jos tarvitset kulutusluottoa 20 000 euroa ja laina-aika on 5 vuotta, kuukausierä on suurempi kuin 10 vuoden ajalla.
Jotkut lainanantajat asettavat yläikärajan 75-80 vuoteen. Tämä ei tarkoita, että vanhempana et voi hakea lainaa eläkeläisenä, mutta vaihtoehtoja voi olla vähemmän. Kilpailutus auttaa löytämään ne lainanantajat, jotka myöntävät lainaa myös iäkkäämmille.
Laina-aika vaikuttaa myös siihen, miten nopeasti haluat tai pystyt maksamaan lainan takaisin. Lyhyt aika sopii, jos tuloisi ovat hyvät ja haluat eroon velasta pikaisesti. Pidempi aika voi olla järkevämpi, jos tarvitset pienemmän kuukausierän. Asuntolainassa laina-ajat ovat tyypillisesti pidempiä, mutta siinä on vakuutena koti.
Palvelumme vertailee eri lainanantajien tarjouksia, jotta löydät sopivan laina-ajan iästäsi riippumatta.
Eläke tulona ja maksuvaraan vaikutus
Eläke on lainanhakemuksessa aivan tavallinen tulo. Lainanantajat käsittelevät sitä samalla tavalla kuin palkkaa. Tämä tarkoittaa, että eläkkeelläsi on suora vaikutus siihen, kuinka paljon lainaa voit saada.
Keskeinen käsite on maksuvara. Se tarkoittaa sitä rahamäärää, joka sinulle jää kuukaudessa käteen, kun kaikki välttämättömät menot on maksettu. Lainanantajat laskevat maksuvarasi näin:
Maksuvarasi lasketaan:
Nettoeläke – asumiskulut – muut lainat – elinkustannukset = maksuvara
Jos eläkkeesi on 1 500 euroa kuussa ja menosi yhteensä 1 100 euroa, maksuvarasi on 400 euroa. Tämä määrä osoittaa, kuinka suuren kuukausierän pystyt maksamaan uudesta lainasta.
Eläkkeen säännöllisyys on etu. Työttömyyskorvaus tai pätkätyöt voivat vaihdella, mutta eläke maksetaan samansuuruisena joka kuukausi. Tämän takia eläkeläisen tilanne voi olla jopa parempi kuin lainaa työttömälle hakevalla.
Lainanantajat katsovat eläkkeesi lisäksi myös muut tulot. Jos sinulla on vuokratuloja, osinkotuottoja tai muita säännöllisiä tuloja, ne parantavat maksuvaraasi. Sama pätee toisin päin – jos sinulla on paljon vanhoja lainoja, ne pienentävät maksuvaraa.
Esimerkki 1: Hyvä maksuvara
Eläke 1 800 €, menot 1 200 € → maksuvara 600 €. Voit hakea lainaa noin 30 000-40 000 euroon saakka.
Esimerkki 2: Pienempi maksuvara
Eläke 1 200 €, menot 1 000 € → maksuvara 200 €. Lainasumma jää pienemmäksi, ehkä 10 000-15 000 euroon.
Hakemus täytetään henkilötunnuksella, ja lainanantajat näkevät tulotietosi automaattisesti. Voit hakea lainaa ilman puhelinta verkossa, kunhan tietosi ovat kunnossa.
Palvelumme kilpailuttaa lainat, joten saat useita tarjouksia kerralla. Jokainen lainanantaja arvioi maksuvarasi hieman eri tavalla, minkä takia kannattaa vertailla. Mitään ilmaista lainaa ei ole, mutta kilpailutus auttaa löytämään edullisimman koron.
Maksuvara on tärkein yksittäinen tekijä, joka määrittää lainasummasi. Mitä enemmän rahaa jää käteen kulujen jälkeen, sitä suuremman lainan voit saada.
Katso myös
Muita artikkeleita jotka voivat kiinnostaa
Luottotietojen merkitys eläkeikäiselle hakijalle
Luottotiedot tarkistetaan aina. Ilman kunnossa olevia luottotietoja lainaa ei voi saada, oli sitten eläkkeellä tai työssä. Tämä on pelisääntö, jota jokainen lainanantaja noudattaa.
Ikäsi ei vaikuta siihen, miten luottotietosi arvioidaan. 65-vuotiaan ja 35-vuotiaan luottotiedot katsotaan samalla tavalla. Jos sinulla on maksuhäiriömerkintä, se näkyy rekisterissä iästä riippumatta.
⚠️ Maksuhäiriö estää lainan
Yksikään lainanantaja ei myönnä lainatarjousta, jos sinulla on avoin maksuhäiriömerkintä. Tämä koskee kaikkia hakijoita.
Luottotiedoilla tarkoitetaan tietoja maksuhistoriastasi. Ne kertovat, oletko maksanut laskusi ajallaan vai onko sinulla maksamattomia velkoja. Bisnode ja Suomen Asiakastieto ylläpitävät näitä rekistereitä Suomessa.
Eläkeikäisillä on usein pitkä maksuhistoria. Jos olet maksanut laskusi koko elämäsi ajan, se näkyy puhtaina luottotietoina. Tämä on etu. Vastaavasti pitkä historia voi sisältää myös vanhoja ongelmia, jotka näkyvät edelleen.
Luottotietojen tarkistus tapahtuu automaattisesti:
- Täytät lainahakemuksen verkossa
- Lainanantaja tarkistaa luottotietosi heti
- Päätös syntyy minuuteissa tai tunneissa
Voit hakea lainaa milloin tahansa. Laina sunnuntaina tai arkipäivänä, luottotiedot tarkistetaan samalla tavalla. Lainaa puhelimella haettaessa prosessi on sama – rekisterit ovat aina saatavilla.
Maksuhäiriömerkinnän poistuminen kestää yleensä 2-5 vuotta siitä, kun velka on maksettu. Tänä aikana lainaa ei voi saada tavallisista lähteistä. Tililuottoa tai muuta vakuudetonta lainaa ei myönnetä, vaikka eläkkeesi olisi kuinka suuri.
Luottotietosi ovat tärkein yksittäinen este tai mahdollistaja lainan saamiselle. Eläkeikä ei tee poikkeusta tähän sääntöön.
Milloin eläkeläisen kannattaa kilpailuttaa laina
Kilpailutus kannattaa aina, kun tarvitset lainaa. Eläkeläisenä saat tällä tavalla näkyviin kaikki sinulle sopivat vaihtoehdot yhdellä kertaa. Et sido itseäsi yhteen lainanantajaan, vaan vertailet tarjouksia rinnakkain.
Erityisen tärkeää kilpailutus on, jos olet lähellä ikärajaa, jota jotkut lainanantajat käyttävät. Yksi lainanantaja voi rajoittaa lainaa 75-vuotiaille, toinen taas myöntää lainaa myös 80-vuotiaille. Ilman kilpailutusta et välttämättä löydä näitä eroja.
Kilpailuta laina näissä tilanteissa:
- Tarvitset yli 10 000 euron lainaa
- Haluat pienimmän mahdollisen koron
- Ikäsi on yli 70 vuotta
- Sinulla on useita lainoja yhdistettävänä
Korkoero voi olla merkittävä. Jos saat 4 % koron yhdeltä ja 6 % toiselta, ero kasvaa tuhansiksi euroiksi pitkällä ajalla. 20 000 euron lainassa 10 vuodessa kahden prosenttiyksikön ero tarkoittaa noin 2 000-3 000 euroa enemmän maksettavaa.
Kilpailutus sopii myös tilanteeseen, jossa eläkkeesi on pieni. Jotkut lainanantajat asettavat korkeammat tulorajat kuin toiset. Vertailu paljastaa ne tahot, jotka myöntävät lainaa pienemmilläkin tuloilla.
Huom: Samalla hakemuksella saat useita tarjouksia. Lainanantajat kilpailevat sinusta, mikä parantaa ehtojasi.
Älä kilpailuta vain koron takia. Katso myös laina-aika ja kuukausierä. Lyhyempi laina-aika voi tarjota pienemmän koron, mutta kuukausierä nousee. Pidemmällä ajalla maksat enemmän korkoa, mutta erä on pienempi.
Palvelumme käsittelee kilpailutuksen puolestasi. Et joudu täyttämään useita hakemuksia eri paikkoihin. Yksi hakemus riittää, ja saat tarjoukset nopeasti. Sama palvelu toimii, vaikka hakisit lainaa 18-vuotiaalle tai muulle ikäryhmälle – prosessi on aina sama.
Kilpailutus on järkevää aina, kun lainasumma on yli muutaman tuhannen euron. Mitä suurempi laina, sitä enemmän säästät vertailemalla.
Näin haet lainaa eläkeläisenä palvelumme kautta
Hakemus täytetään verkossa muutamassa minuutissa. Annat perustietosi, kerrot lainan käyttötarkoituksen ja summan. Tämän jälkeen palvelumme kilpailuttaa lainat puolestasi.
Et tarvitse erillistä soittoaikaa tai tapaamista. Kaikki hoituu netissä. Täytät yhden hakemuksen, ja useat lainanantajat arvioivat tilanteesi samanaikaisesti.
Hakuprosessi vaihe vaiheelta:
- Täytät lainahakemuksen verkossa
- Lainanantajat tarkastavat luottotietosi
- Saat tarjoukset sähköpostiin tai puhelimitse
- Valitset parhaan tarjouksen
- Laina maksetaan tilillesi
Päätös syntyy yleensä heti tai saman päivän aikana. Lainan maksaminen tilillesi vie muutaman päivän, riippuen lainanantajan aikataulusta. Nopein tapa saada rahaa on valita lainanantaja, joka maksaa lainat nopeasti.
Hakemuksessa kysytään tulojasi, asumiskulujasi ja mahdollisia muita lainoja. Nämä tiedot tarvitaan maksuvarasi laskemiseen. Mitä tarkemmat tiedot annat, sitä osuvampia tarjouksia saat.
Voit hakea halvinta lainaa tai vertailla kaikkia lainoja samasta paikasta. Palvelu näyttää sinulle vaihtoehdot, jotka sopivat tilanteeseesi.
Jotkut hakijat pohtivat myös joustoluottoa, jos haluavat joustavamman ratkaisun. Voit tutustua uusiin lainoihin, jos markkinoilla on juuri lanseerattuja tuotteita. Palvelut kuten helpotlainat.fi tarjoavat myös vastaavia kilpailutuspalveluita.
💡 Vinkit hakemiseen:
- Pidä pankkitunnuksesi valmiina
- Tiedä nettoeläkkeesi tarkka summa
- Laske asumiskulusi valmiiksi
- Tarkista muiden lainojesi kuukausierät
Hakemus ei sido sinua mihinkään. Voit katsoa tarjoukset ja päättää sitten, otatko lainan vai et. Jos yksikään tarjous ei miellytä, et ole velvollinen hyväksymään sitä.
Lainanantaja voi pyytää lisäselvityksiä, jos tilanne on epäselvä. Tämä on normaalia. Vastaa pyyntöihin nopeasti, jotta käsittely etenee. Mitä nopeammin toimit, sitä nopeammin laina on tililläsi.
Lainavaihtoehdot eläkeläiselle
Eläkeläinenkin voi hakea lainaa. Meillä kilpailutat lainan usealta rahoituspalvelulta yhdellä hakemuksella. Saat tarjoukset ja vertailet ne helposti.
Eläkkeensaajalla on vakaat tulot, mikä voi helpottaa lainan saamista. Lainasumma voi olla 1000-70000 euroa ja laina-aika 1-20 vuotta. Korko alkaa 4 prosentista.
| Lainasumma | Käyttötarkoitus | Laina-aika | Kuukausierä noin |
|---|---|---|---|
| 5000 € | Kodin remontit | 3 vuotta | 150 € |
| 10000 € | Auton vaihto | 5 vuotta | 190 € |
| 20000 € | Suurempi remontti | 8 vuotta | 240 € |
| 30000 € | Asunnon peruskorjaus | 10 vuotta | 290 € |
| Edellytys | Miksi tärkeää |
|---|---|
| Vakaat eläketulot | Lainanmyöntäjät arvostavat |
| Maksuhäiriötön luottotieto | Parantaa lainaehdot |
| Kohtuullinen velkataakka | Vaikuttaa päätökseen |
| Realistinen takaisinmaksu | Turvaa talouden |
| Kilpailutuksen etu | Hyöty eläkeläiselle |
|---|---|
| Usea tarjous kerralla | Säästää aikaa |
| Vertailu helposti | Löydät edullisimman |
| Ei sitovaa | Voit harkita rauhassa |
| Nopea päätös | Tiedät tilanteen pian |
Eläkeläinen voi saada lainaa kun tulot ovat riittävät ja luottotiedot kunnossa. Kilpailuttamalla saat useita tarjouksia ja voit valita itsellesi sopivimman. Hae lainaa meiltä ja saat päätöksen nopeasti.