Laina
yritykselle kilpailutettuna

Yritysrahoitus kilpailuttamalla – hae 250 000 euroon asti yhdellä hakemuksella

Kun yrityksesi tarvitsee rahoitusta, voit hakea meillä lainaa yritykselle jopa 250 000 euroon asti. Täytät yhden hakemuksen ja saat tarjouksia useilta lainanantajilta. Näin säästät aikaa ja löydät todennäköisemmin itsellesi sopivan vaihtoehdon.

Lainasumma vaihtelee 1 000 eurosta 250 000 euroon. Takaisinmaksuaika voi olla yhdestä vuodesta kahteenkymmeneen vuoteen. Korot alkavat 4 prosentista, mutta lopullinen tarjous riippuu aina yrityksesi tilanteesta.

Kyseessä on vakuudeton laina, joka maksetaan suoraan yrityksen tilille. Emme itse myönnä rahoitusta vaan kilpailutamme sen puolestasi. Tämä tarkoittaa sitä, että saat vertailtavaksi useita vaihtoehtoja samalla vaivalla.

Jos yrityksesi tarvitsee suurempaa summaa kuin 80 000 euroa, kilpailutus on järkevä tapa löytää rahoitus. Lainanantajat voivat tarjota eri ehtoja ja korkoja, joten vertailu kannattaa aina.

Voit myös tutustua palveluun yrityslaina.capital, jos haluat vertailla eri vaihtoehtoja. Meidän kauttamme saat kuitenkin kaikki tarjoukset yhdellä kertaa ilman, että sinun tarvitsee itse ottaa yhteyttä useisiin tahoihin.

Hakemuksen voit jättää milloin tahansa. Päätös syntyy yleensä nopeasti, ja laina maksetaan lainanantajan aikataulun mukaan. Joissain tapauksissa rahat voivat olla tilillä jo samana päivänä, toisinaan se kestää muutaman päivän. Lopullinen tarjous on aina henkilökohtainen, emmekä voi luvata tarkkoja korkoja etukäteen.

Jos etsit lainaa ilman kuluja, kilpailutuksessa saatat löytää myös sellaisia vaihtoehtoja. Kaikkien tarjousten ehdot ja kulut selviävät vertailussa, joten pystyt tekemään perustellun päätöksen.

Kenelle vakuudeton yrityslaina sopii ja milloin rahoitusta kannattaa hakea

Vakuudeton rahoitus sopii yrityksille, joilla on vakaa taloudellinen pohja mutta ei tarjota vakuuksia. Tämä vaihtoehto toimii hyvin pk-yrityksille, jotka tarvitsevat nopeasti käyttöön otettavaa pääomaa ilman kiinteistöjä tai muita pantattavia omaisuuseriä.

Jos yrityksesi on toiminut vähintään vuoden ja liikevaihto on kunnossa, vakuudeton laina on realistinen vaihtoehto. Samoin, jos suunnittelet kasvua tai tarvitset rahaa nopeasti käynnistyvään projektiin, tämä voi olla oikea ratkaisu.

Oikea hetki hakea rahoitusta on silloin, kun yrityksesi talous on hallinnassa. Jos teet investoinnin, joka kasvattaa liikevaihtoa tai parantaa kannattavuutta, rahoituksen hakeminen on perusteltua. Myös kausivaihteluiden tasoittamiseen voit hyödyntää lainaa.

Älä odota kriisiä. Lainaa yritykselle kannattaa hakea ennakoivasti, kun näet mahdollisuuden tai tarpeen. Silloin voit vertailla tarjouksia rauhassa ja valita parhaan vaihtoehdon. Jos tilanne on jo vaikea, rahoituksen saaminen voi olla hankalampaa.

Kun kilpailutat rahoitusta, eri lainapaikat tarjoavat erilaisia ehtoja. Tämän vuoksi hakeminen kannattaa aloittaa ajoissa. Saat paremman kuvan siitä, mitä markkinoilla on tarjolla ja mitkä ehdot sopivat juuri sinulle.

Muista, että jokainen tarjous on yksilöllinen. Emme voi luvata tarkkoja korkoja tai ehtoja etukäteen, mutta kilpailutus antaa sinulle parhaat mahdollisuudet löytää sopiva vaihtoehto juuri yrityksesi tilanteeseen.

Edellytykset ja vaatimukset lainahakemukselle

Jotta voit hakea rahoitusta kilpailutuksen kautta, yrityksesi tulee täyttää tietyt perusvaatimukset. Lainanantajat arvioivat hakemustasi näiden kriteerien perusteella.

Yrityksesi pitää olla rekisteröity Suomessa ja sillä tulee olla Y-tunnus. Toiminnan on oltava aktiivista, mikä tarkoittaa että yritys on kirjanpitovelvollinen ja jättää veroilmoitukset ajallaan.

Luottotiedot tarkistetaan aina. Ilman positiivista luottotietoa rahoitusta ei myönnetä. Tämä koskee sekä yritystä että sen vastuuhenkilöitä. Jos yrityksellä tai osakkailla on maksuhäiriömerkintöjä, hakemus todennäköisesti hylätään.

Toiminta-aika vaikuttaa merkittävästi. Useimmat lainanantajat edellyttävät, että yritys on toiminut vähintään vuoden. Jotkut voivat hyväksyä lyhyemmänkin historian, mutta silloin muiden kriteerien tulee olla erityisen vahvat.

Hakemuksessa tarvitset:

• Yrityksen virallisen tilinpäätöksen
• Tiedot haettavasta summasta ja käyttötarkoituksesta
• Vastuuhenkilöiden henkilötiedot
• Mahdollinen liiketoimintasuunnitelma tai investointilaskelma

Liikevaihdon ja kannattavuuden on oltava riittävällä tasolla. Lainanantajat arvioivat, pystyykö yrityksesi maksamaan lainan takaisin. Jos yritys on tappiollinen tai liikevaihto on erittäin alhainen, rahoituksen saaminen on epätodennäköistä.

Kun täytät hakemuksen, anna tarkat tiedot. Puutteelliset tai virheelliset tiedot hidastavat käsittelyä tai johtavat hylkäykseen. Lainanantajat tarkistavat antamasi tiedot virallisista rekistereistä.

Jokainen lainanantaja tekee oman arvionsa. Vaikka täyttäisit perusvaatimukset, lopullinen päätös ja tarjous riippuvat aina yksittäisen lainanantajan kriteeristöstä. Tämän vuoksi kilpailutus on hyödyllinen – saat useita arvioita kerralla.

Hakuprosessi – näin kilpailutat rahoituksen nopeasti

Rahoituksen kilpailutus alkaa yhdellä hakemuksella. Täytät tiedot kertaalleen, ja me välitämme hakemuksesi eteenpäin useille lainanantajille. Sinun ei tarvitse ottaa itse yhteyttä eri tahoihin tai täyttää samoja lomakkeita uudestaan.

Hakemus on suoraviivainen. Kerrot yrityksesi perustiedot, haettavan summan ja käyttötarkoituksen. Liität mukaan tarvittavat dokumentit, kuten tilinpäätöksen. Sen jälkeen lähetät hakemuksen meille.

Päätös syntyy yleensä nopeasti. Joissakin tapauksissa saat ensimmäiset tarjoukset samana päivänä, toisinaan se kestää muutaman arkipäivän. Aika riippuu lainanantajista ja siitä, kuinka selkeät tietosi ovat.

Jos lainanantaja tarvitsee lisätietoja, he ottavat sinuun yhteyttä suoraan. Tällöin kannattaa vastata pikaisesti, jotta prosessi etenee sujuvasti. Mitä nopeammin toimitat pyydetyt tiedot, sitä pian saat lopullisen tarjouksen.

Kun hyväksyt jonkun tarjouksen, lainanantaja hoitaa sopimuksen ja maksaa rahat yrityksesi tilille. Maksuaika vaihtelee lainanantajan mukaan – joskus rahat näkyvät tilillä samana tai seuraavana päivänä, joskus se kestää viikon.

Et sido itseäsi mihinkään pelkällä hakemuksella. Voit rauhassa vertailla tarjouksia ja päättää, otatko rahoituksen vai et. Jos yksikään tarjous ei sovi, sinun ei tarvitse hyväksyä mitään.

Muista, että jokainen tarjous on henkilökohtainen. Emme voi etukäteen kertoa tarkkaa korkoa tai ehtoja, koska ne määräytyvät yrityksesi tilanteen mukaan. Kilpailutus antaa sinulle parhaat mahdollisuudet löytää sopiva vaihtoehto.

Käyttötarkoitukset investoinneista käyttöpääomaan

Rahoitusta voit käyttää kahdella päätavalla: investointeihin tai käyttöpääoman turvaamiseen. Kumpikin tarkoitus on yhtä pätevä, mutta ne palvelevat eri tarpeita.

Investoinnit tarkoittavat konkreettisia hankintoja, jotka tuovat yrityksellesi pitkäaikaista arvoa. Tällaisia ovat koneet, laitteet, ajoneuvot tai tuotantotilat. Myös digitaaliset järjestelmät, kuten uusi verkkokauppa-alusta tai toiminnanohjausjärjestelmä, lasketaan investoinneiksi.

Käyttöpääoma puolestaan pitää päivittäisen toiminnan pyörissä. Se kattaa palkat, vuokrat, raaka-aineet ja muut juoksevat menot. Jos liiketoiminta kasvaa nopeasti tai kausivaihtelut aiheuttavat kassavirtaongelmia, käyttöpääomalaina tasaa tilannetta.

Jotkut yritykset tarvitsevat rahoitusta markkinointiin tai uusien työntekijöiden palkkaamiseen. Nämä ovat käyttöpääoman puolella, mutta voivat toimia kasvun vauhdittajina samalla tavalla kuin perinteiset investoinnit.

Kun haet rahoitusta, kerro selkeästi mihin tarvitset rahat. Lainanantajat arvioivat hakemustasi sen perusteella. Investoinnit nähdään usein positiivisina, koska ne tuottavat lisäarvoa. Käyttöpääoma hyväksytään, jos yrityksesi talous on muuten kunnossa.

Älä yhdistele useita tarkoituksia samaan hakemukseen, jos ne eivät liity toisiinsa. Jos tarvitset sekä uuden koneen että käyttöpääomaa, voi olla järkevämpää hakea kaksi erillistä rahoitusta tai kertoa kumpikin tarkoitus erikseen.

Kilpailutuksen hyödyt verrattuna yksittäiseen lainanantajaan

Kun haet rahoitusta suoraan yhdeltä lainanantajalta, saat yhden tarjouksen. Kilpailutuksessa saat useita. Tämä on suurin ero.

Yksittäinen lainanantaja laskee tarjouksensa omien kriteereidensä mukaan. Et tiedä, onko tarjous hyvä vai huono, koska sinulla ei ole vertailukohtaa. Saatat hyväksyä ensimmäisen tarjouksen, vaikka muualta olisi saanut paremman.

Kilpailutuksessa täytät yhden hakemuksen. Sen jälkeen useat lainanantajat arvioivat yrityksesi ja tekevät tarjouksen. Saat vertailtavaksi korot, maksuehdot ja muut kulut. Näet heti, mikä vaihtoehto sopii parhaiten.

Jos hakisit itse rahoitusta kymmeneltä eri paikalta, joutuisit täyttämään kymmenen lomaketta. Jokaisesta pitäisi ottaa selvää erikseen. Kilpailutus tekee tämän puolestasi.

Toinen etu on valinnanvapaus. Et sido itseäsi yhteen tarjoukseen ennen kuin olet nähnyt muut vaihtoehdot. Jos yksikään tarjous ei sovi, et ota rahoitusta. Yksittäisellä lainanantajalla tätä mahdollisuutta ei ole – joko hyväksyt tarjouksen tai et.

Korot ja ehdot vaihtelevat. Yksi lainanantaja voi tarjota 6 prosentin korkoa, toinen 4,5 prosenttia. Ero voi olla merkittävä pitkällä aikavälillä. Kilpailutus paljastaa nämä erot.

Kun haet lainaa ilman vakuuksia, kilpailutus on erityisen hyödyllinen. Lainanantajat arvioivat riskiä eri tavoin, joten tarjoukset voivat poiketa toisistaan huomattavasti.

Jos vertailet myös muita palveluita kuten yrityslainaamo.fi, huomaat että kilpailutus on tehokas tapa kartoittaa markkinaa. Saat kattavan kuvan siitä, mitä tarjolla on ja millä ehdoilla.

Yksittäinen lainanantaja keskittyy omaan tarjoukseensa. Kilpailutuksessa näet koko kuvan. Tämä auttaa sinua tekemään paremman päätöksen yrityksesi kannalta.

Yrityslainan ehdot ja hakuprosessi

Yritykset tarvitsevat rahoitusta kasvuun, laajentumiseen tai investointeihin. Lainaa-heti.fi:n kautta haet yrityslainaa jopa 250 000 euroon asti. Kilpailutamme yhteistyökumppaneitamme ja etsimme yrityksellesi sopivat rahoituspalvelut. Korko alkaa 4 prosentista ja laina-aika on 1-20 vuotta. Laina yritykselle kannattaa kilpailuttaa, jotta saat parhaan mahdollisen tarjouksen. Hakeminen on nopeaa ja helppoa, eikä sinun tarvitse ottaa yhteyttä useisiin tahoihin erikseen. Huomaa että lainaa ei myönnetä ilman kunnossa olevia luottotietoja. Lopullinen lainatarjous on aina yksilöllinen ja riippuu yrityksesi tilanteesta.