Laina ilman
vakuuksia kilpailutettuna

Mitä vakuudeton laina tarkoittaa käytännössä

Vakuudeton laina tarkoittaa sitä, että saat rahat tilillesi ilman panttia. Et siis aseta asuntoasi, autoasi tai muuta omaisuuttasi lainan vakuudeksi.

Lainanantaja myöntää rahat pelkän luottotietotarkastuksesi ja maksukykysi perusteella. Kun hakemus hyväksytään, summa maksetaan suoraan pankkitilillesi.

Laina ilman vakuuksia sopii hyvin, kun tarvitset rahaa nopeasti eikä sinulla ole tarjottavaa panttia. Summat ovat yleensä 1 000–70 000 euroa henkilöasiakkaille. Laina yritykselle voi nousta jopa 250 000 euroon.

Takaisinmaksuaika vaihtelee yhdestä kahteenkymmeneen vuoteen. Korko alkaa noin 4 prosentista, mutta lopullinen tarjous määräytyy aina henkilökohtaisen tilanteesi mukaan.

Kilpailutamme puolestasi useita lainanantajia, jotta löydät itsellesi sopivan vaihtoehdon. Päätös tulee yleensä nopeasti - joskus jopa heti. Rahan saaminen tilille riippuu lainanantajan aikataulusta.

Vakuudetonta lainaa voi verrata esimerkiksi tililuottoon, joka sekin perustuu pelkkään luottotietoosi. Ero on lähinnä käyttötavassa ja rahoituksen muodossa.

Palvelu Lainaailmanvakuuksia.fi toimii samalla periaatteella - rahat maksetaan tilillesi ilman vakuuksia.

Kenelle panttivapaa laina myönnetään

Panttivapaa laina voidaan myöntää sinulle, jos täytät lainanantajien peruskriteerit. Tärkeintä on, että sinulla on positiiviset luottotiedot ja riittävä maksukyky.

Käytännössä tarvitset:

• Puhtaat luottotiedot - maksuhäiriömerkintä estää lainan saamisen
• Säännölliset tulot - palkka, eläke tai muu vakaa tulonlähde
• Täysi-ikäisyys - 18 vuotta täyttänyt
• Suomalainen pankkitili - johon rahat maksetaan

Lainanantajat arvioivat hakemuksesi yksilöllisesti. He katsovat tulojasi, menojasi ja nykyistä lainataakkaasi. Jos sinulla on jo useita lainoja, voit harkita joustoluottoa tai muuta joustavampaa vaihtoehtoa.

Sekä yksityishenkilöt että yrittäjät voivat hakea lainaa ilman vakuuksia. Kun tarvitset rahaa vaikka häitä varten, vakuudeton laina toimii nopeana ratkaisuna.

Palvelussa lainaailmanvakuuksia.net voit tutustua tarkemmin siihen, miten lainanantajat arvioivat hakemusta. Me kilpailutamme puolestasi eri vaihtoehdot, jotta saat parhaan mahdollisen tarjouksen tilanteesi mukaan.

Lopullinen päätös syntyy sen perusteella, miten kokonaisuus näyttää. Kukaan ei voi taata lainaa ilman vakuuksia etukäteen - päätös tulee aina henkilökohtaisen tarkastelun jälkeen.

Näin kilpailutat vakuudettoman lainan

Kilpailutus on yksinkertainen tapa löytää itsellesi sopiva vaihtoehto. Kun vertaat useaa lainanantajaa kerralla, saat nopeasti käsityksen siitä, millaisia tarjouksia markkinoilla on.

Prosessi etenee näin:

1. Täytä hakulomake

   Kerro paljonko tarvitset rahaa ja mihin aikaan haluat sen maksaa takaisin. Syötä yhteystietosi ja perustiedot tuloistasi.

2. Odota tarjouksia

   Lainanantajat käsittelevät hakemuksesi ja tekevät päätöksen. Saat tarjoukset yleensä nopeasti - joskus jo minuuteissa.

3. Vertaa ehtoja

   Katso millaisia korkoja, takaisinmaksuaikoja ja muita ehtoja eri lainanantajat tarjoavat. Huomioi kokonaiskustannus, ei pelkkä korko.

4. Valitse paras tarjous

   Kun olet vertaillut vaihtoehdot, hyväksy se joka sopii tilanteesi parhaiten. Allekirjoita sopimus sähköisesti.

5. Vastaanota rahat

   Lainanantaja maksaa summan tilillesi oman aikataulunsa mukaan. Tämä voi tapahtua jopa samana päivänä tai kestää muutaman arkipäivän.

Jokainen lainanantaja arvioi tilanteesi omista lähtökohdistaan. Siksi saatat saada hyvinkin erilaisia tarjouksia - tai joku voi hylätä hakemuksen kun toinen hyväksyy sen.

Voit hakea milloin tahansa. Palvelumme toimii ympäri vuorokauden, joten ehdit täyttää lomakkeen silloin kun sinulle sopii.

Vakuudettoman lainan korot ja kulut

Korko alkaa noin 4 prosentista, mutta se vaihtelee lainanantajan ja tilanteesi mukaan. Kukaan ei voi luvata sinulle tarkkaa korkoa ennen hakemuksen käsittelyä.

Korkoon vaikuttavat:

• Luottotietosi - mitä paremmat, sitä alhaisempi korko
• Lainasumma - suurempi summa voi tuoda paremman koron
• Takaisinmaksuaika - pidempi aika nostaa korkoa
• Tulotasosi ja muut velat - parempi maksukyky alentaa korkoa

Koron lisäksi tulevat muut kulut. Näitä ovat esimerkiksi avausmaksu, mahdollinen kuukausittainen tilinhoitomaksu ja nostomaksu. Eri lainanantajilla on erilaiset käytännöt.

Lyhyempi takaisinmaksuaika tarkoittaa suurempia kuukausiera, mutta pienempiä kokonaiskuluja. Pidempi aika taas keventää kuukausikuluja, mutta korkoa kertyy enemmän.

Laskurilla voit arvioida suuntaa, mutta tarkan kuvan saat vasta lainanantajan tarjouksesta. Siksi kannattaa kilpailuttaa - saat konkreettiset luvut käteesi ja voit vertailla niitä rauhassa.

Maksujen hoitaminen ajallaan vaikuttaa luottotietoihisi. Jos joskus maksuvaikeuksia tulee, ota yhteyttä lainanantajaan heti. Monet tarjoavat maksuvapaakuukausia tai järjestelyitä.

Kilpailutuksen edut ilman vakuuksia lainattaessa

Kun haet lainaa ilman vakuuksia, kilpailutus kannattaa erityisesti. Tarjoukset vaihtelevat huomattavasti enemmän kuin vakuudellisissa lainoissa.

Ilman panttia lainanantaja ottaa suuremman riskin. Siksi jokainen tekee oman arvionsa tilanteestasi - ja tulokset voivat olla hyvin erilaisia.

Saat useita tarjouksia yhdellä hakemuksella

Yksi hakemus riittää. Me lähetämme tietosi useille lainanantajille, jotka tekevät omat päätöksensä. Sinun ei tarvitse täyttää samaa lomaketta kymmeneen kertaan.

Tämä säästää aikaa ja vaivaa. Saat vastaukset yleensä nopeasti - usein jo samana päivänä.

Löydät parhaat ehdot

Korot voivat vaihdella useita prosenttiyksikköjä lainanantajien välillä. Sama koskee muita kuluja ja takaisinmaksuaikoja.

Kun vertailet tarjouksia vierekkäin, näet heti mikä on edullisin. Pelkkä korko ei kerro kaikkea - katso todellinen vuosikorko ja kuukausierän suuruus.

Hylkäys ei estä muita tarjouksia

Jos yksi lainanantaja hylkää hakemuksesi, toinen voi silti myöntää lainan ilman vakuuksia. Jokaisella on omat kriteerinsä ja arviointitapansa.

Kilpailutuksessa tämä tarkoittaa parempaa mahdollisuutta saada laina. Yksi ei ole viimeinen vaihtoehto.

Näet markkinatilanteen kerralla

Saat selkeän kuvan siitä, millaisia tarjouksia sinulle voidaan tehdä. Tiedät heti onko laina realistinen vaihtoehto vai pitääkö miettiä muita ratkaisuja.

Vertailu ei sido sinua mihinkään. Voit katsoa tarjoukset rauhassa ja päättää sitten haluatko jatkaa vai et. Palvelu on maksuton.

Kun tarvitset rahaa nopeasti ilman vakuuksia, kilpailutus antaa parhaat mahdollisuudet löytää sopiva vaihtoehto juuri sinun tilanteeseesi.

Vakuudeton laina vs. vakuudellinen - milloin kumpi kannattaa

Valinta riippuu siitä, paljonko tarvitset rahaa, miten nopeasti ja mitä omaisuutta sinulla on pantattavaksi.

Vakuudeton sopii, kun summa on alle 70 000 euroa ja tarvitset rahat nopeasti. Vakuudellinen taas kannattaa suuremmissa summissa tai jos haluat mahdollisimman alhaisen koron.

Käytännön esimerkki: tarvitset 15 000 euroa keittiöremonttiin. Vakuudeton toimii hyvin, koska summa on kohtuullinen ja saat päätöksen nopeasti. Maksuat lainan takaisin viidessä vuodessa.

Toinen tilanne: ostat asuntoa ja tarvitset 150 000 euroa. Tällöin otat asuntolainan, jossa itse asunto on vakuutena. Korko on paljon alhaisempi ja maksuaika voi olla 20 vuotta.

Pienissä summissa - esimerkiksi parin sadan euron tarpeissa - voit harkita myös muita vaihtoehtoja kuten Paysafecardia tai pikavippiä. Ne sopivat hyvin lyhytaikaiseen rahoitustarpeeseen.

Jos sinulla on asunto ja tarvitset isomman summan, vakuudellinen on yleensä järkevin vaihtoehto. Mutta jos tilanne on kiireellinen eikä summaa tarvitse olla valtava, ota vakuudeton.

Joskus kannattaa yhdistää molemmat: otat vakuudettoman nopean tarpeen vuoksi ja myöhemmin harkitset vakuudellista jos tilanne vaatii suurempia summia.

Me kilpailutamme puolestasi vaihtoehdot. Kun täytät hakemuksen, saat tarjouksia kummastakin tyypistä jos lainanantajat kokevat ne sopiviksi sinulle. Näin näet konkreettiset erot ja voit valita sen joka toimii parhaiten.

Päätös on aina henkilökohtainen. Mieti omaa tilannettasi: onko kiire, paljonko tarvitset, onko sinulla pantattavaa omaisuutta ja kuinka kauan haluat maksaa lainaa takaisin. Nämä asiat ohjaavat valintaa.

Lainan ehdot ja hakuprosessi

Vakuudeton laina tarkoittaa, että lainaa voi hakea ilman panttia tai takaajaa. Tällainen laina sopii yksityishenkilöille ja yrityksille, jotka tarvitsevat rahoitusta nopeasti. Palvelumme kilpailuttaa useita rahoituspalveluita puolestasi, joten saat parhaan mahdollisen tarjouksen omaan tilanteeseesi. Laina ilman vakuuksia on käytännöllinen ratkaisu, kun tarvitset rahoitusta etkä halua tai voi asettaa vakuutta. Palvelumme kilpailuttaa useita rahoittajia yhdellä hakemuksella, mikä säästää aikaa ja auttaa löytämään sopivimman vaihtoehdon. Hakemus kannattaa jättää heti kun lainalle on tarvetta.