Kuinka paljon
lainaa voi saada?

Lainan enimmäismäärä kuluttajille

Yksityishenkilönä voit hakea kauttamme 1000–70000 euroa. Kyseessä on vakuudeton kuluttajalaina, joka maksetaan suoraan tilillesi.

Laina-aika voi venyä 1–20 vuoteen, ja korko alkaa 4 prosentista. Tarkat ehdot riippuvat tilanteestasi ja valitsemastasi lainanmyöntäjästä.

Kun kilpailutat lainaa, saat tarjouksia eri lainanmyöntäjiltä. Jokainen heistä arvioi hakemuksesi erikseen. Lopullinen lainatarjous on aina yksilöllinen. Voit hakea lainaa heti ja vertailla eri vaihtoehtoja nopeasti.

Muista, että lainaa ei voi myöntää ilman luottotietotarkistusta. Päätös tulee yleensä nopeasti, ja laina maksetaan lainanmyöntäjän aikataulun mukaisesti.

Yrityslainan maksimirajat

Yritykselle voit hakea 1000–250000 euroa. Summa on siis huomattavasti suurempi kuin kuluttajalle myönnettävä laina.

Kyseessä on vakuudeton yritysrahoitus, joka maksetaan yrityksen tilille. Takaisinmaksuaika ja korko ovat samat kuin kuluttajilla.

Suurempi maksimimäärä johtuu siitä, että yritykset tarvitsevat usein enemmän pääomaa. Lopullinen tarjous riippuu aina yrityksen tilanteesta.

Kun haet lainaa yrityksellesi, saat tarjouksia kilpailutuksen kautta. Päätös tulee nopeasti, mutta luottotietotarkistus tehdään aina.

Mitä luottotiedot merkitsevät lainamäärälle

Luottotietosi vaikuttavat suoraan siihen, paljonko lainaa voit saada. Lainanmyöntäjät tarkistavat ne aina ennen päätöstä.

Puhtaat luottotiedot avaavat parhaat mahdollisuudet. Silloin pääset yleensä käsiksi suurempiin summiin ja parempiin ehtoihin.

Maksuhäiriömerkinnät pienentävät lainasummaa tai estävät lainan saamisen. Lainanmyöntäjät näkevät sinut suurena riskinä, ja siksi he eivät välttämättä myönnä lainaa lainkaan.

Myös pienet maksuviivästykset historiassa voivat vaikuttaa. Ne kertovat lainanmyöntäjälle, miten luotettavasti olet hoitanut velkojasi aiemmin.

Kun kilpailutat lainaa, jokainen lainanmyöntäjä arvioi luottotietosi erikseen. Siksi lopullinen tarjous vaihtelee. Hyvät luottotiedot antavat sinulle enemmän neuvotteluvoimaa.

Tulotason vaikutus saatavaan summaan

Tulosi määrittävät pitkälti sen, kuinka paljon lainaa voit saada. Lainanmyöntäjät katsovat ensisijaisesti sitä, paljonko sinulle jää rahaa kuukaudessa käteen velkojen maksuun.

Mitä suuremmat tulot, sitä enemmän voit lainata. Yksinkertaista: jos tienaat 2000 euroa kuussa, saat pienemmän lainan kuin henkilö, joka tienaa 5000 euroa.

Lainanmyöntäjät eivät kerro tarkkoja tulorajoja julkisesti. Jokainen tapaus arvioidaan erikseen. Yksi lainanmyöntäjä voi myöntää 15000 euroa, toinen 25000 euroa samoilla tuloilla.

Tulot vaikuttavat myös lainan käyttötarkoitukseen. Jos haet autolainaa, lainanmyöntäjä arvioi, riittävätkö tulosi auton kuukausieriin.

Kun kilpailutat lainaa, saat nopeasti selville, mitä summaa tulotasosi riittää kantamaan. Päätös tulee yleensä heti tai nopeasti hakemuksen jälkeen.

Maksuvaran laskenta määrittää lainan

Lainanmyöntäjä laskee maksuvarasi ennen päätöstä. Maksuvara kertoo, paljonko sinulle jää rahaa kuussa kaikkien menojen jälkeen.

Laskenta on yksinkertainen: tulot miinus menot. Mitä jää jäljelle, on maksuvarasi. Juuri tämä määrittää, kuinka paljon lainaa voit saada.

Jos maksuvarasi on 500 euroa kuussa, voit maksaa noin 500 euroa lainaa takaisin. Jos maksuvara on 1500 euroa, voit ottaa suuremman lainan.

Lainanmyöntäjä ei myönnä lainaa, jonka kuukausierä ylittää maksuvarasi. He jättävät aina puskuria, jotta sinulle jää rahaa elämiseen.

Pienet menot auttavat saamaan isomman lainan. Jos asut halvemmassa asunnossa tai sinulla ei ole muita kuluja, maksuvarasi kasvaa. Tämä antaa tilaa suuremmille lainaeräille.

Kun kilpailutat lainaa, jokainen lainanmyöntäjä laskee maksuvarasi omalla tavallaan. Toiset ovat tiukempia, toiset väljempiä. Siksi tarjoukset vaihtelevat.

Laina-ajan merkitys haettavaan määrään

Laina-aika vaikuttaa suoraan siihen, kuinka paljon lainaa voit saada. Pidempi takaisinmaksuaika tarkoittaa pienempää kuukausierää. Pienempi erä mahtuu helpommin maksuvaraasi, joten voit hakea suuremman summan.

Jos otat 30000 euron lainan viideksi vuodeksi, kuukausierä on noin 550 euroa (4% korolla). Sama summa 15 vuodelle jakautuu noin 220 euron kuukausieriin. Jälkimmäinen vaihtoehto vapauttaa maksuvaraasi muuhun käyttöön.

Lyhyempi laina-aika rajoittaa lainasummaa. Jos maksuvarasi on 400 euroa kuussa, et voi ottaa lainaa, jonka kuukausierä ylittää tämän. Siksi lainanmyöntäjä tarjoaa joko pienempää summaa tai pidempää takaisinmaksuaikaa.

Pidempi laina-aika nostaa kokonaiskustannuksia. Maksat korkoa pidempään, joten laina tulee kalliimmaksi. Esimerkiksi kulutusluotto maksaa 20 vuodessa enemmän korkoa kuin 5 vuodessa.

Voit hakea lainaa 1–20 vuoden ajaksi. Valinta riippuu tilanteestasi. Jos haluat maksaa lainan nopeasti pois, valitse lyhyempi aika. Jos tarvitset tilaa budjettiin, valitse pidempi. Päätös lainan määrästä ja ajasta syntyy yhdessä lainanmyöntäjän kanssa hakemusta käsiteltäessä. Voit myös hakea lainaa ilman puhelinta, jos haluat hoitaa asiat verkossa.

Vakuuksien rooli suurissa lainoissa

Kauttamme haettavat lainat ovat vakuudettomia. Tämä tarkoittaa, että sinun ei tarvitse laittaa asuntoa, autoa tai muuta omaisuutta pantiksi.

Vakuudettomuus asettaa kuitenkin rajat lainasummalle. Kuluttajana saat maksimissaan 70000 euroa, yrityksenä 250000 euroa. Nämä määrät perustuvat maksukykyyn, ei omaisuuteen.

Jos tarvitset yli 70000 euroa, joudut hakemaan vakuudellista lainaa muualta. Pankit myöntävät asuntolainoja ja muita vakuudellisia lainoja, joissa summat voivat nousta satoihin tuhansiin. Mutta niissä vaatimuksena on kiinteistö tai muu arvokas omaisuus.

Vakuudettomat lainat sopivat tilanteisiin, joissa tarvitset rahaa nopeasti ja kohtuullisen summan. Esimerkiksi remonttiin, auton hankintaan tai velkojen yhdistämiseen. Lainanmyöntäjä arvioi takaisinmaksukykysi tulojen ja menojen perusteella.

Ilman vakuutta lainanmyöntäjä luottaa siihen, että maksat lainan takaisin sovitusti. Siksi luottotietosi ja maksuvara ratkaisevat lopullisen summan. Mitä vahvempi taloudellinen tilanteesi, sitä lähemmäs 70000 euron rajaa voit päästä.

Olemassaolevat velat pienentävät lainaa

Jos sinulla on muita lainoja tai velkoja, ne vähentävät suoraan sitä summaa, jonka voit saada uutena lainana. Lainanmyöntäjä laskee kaikki olemassaolevat velat mukaan arvioidessaan maksuvaraasi.

Jokainen velan kuukausierä syö maksuvarastasi. Jos tulosi ovat 3000 euroa ja olemassaolevien lainojen erät yhteensä 800 euroa, maksuvarasi kutistuu vastaavasti. Tämä tarkoittaa, että uuden lainan kuukausierän on mahduttava jäljelle jäävään tilaan.

Lainanmyöntäjä näkee luottotietotarkistuksessa kaikki avoimet velkasi. Pienimmätkin luottokorttiluotot ja pikavipat lasketaan mukaan. Summat eivät ehkä vaikuta paljolta erikseen, mutta yhteensä ne voivat leikata lainasummaasi merkittävästi.

Velaton hakija saa parhaiten läpi suuremmat lainasummat. Jos sinulla ei ole muita velkoja, koko maksuvarasi on käytettävissä uuden lainan takaisinmaksuun. Tämä avaa tien maksimisummiin asti.

Jos sinulla on paljon velkaa, kannattaa harkita velkojen yhdistämistä ennen uuden lainan hakemista. Näin saat ehkä paremman kokonaiskuvan tilanteestasi ja mahdollisesti suuremman lainan.

Ikärajan vaikutus myönnettävään määrään

Ikäsi vaikuttaa siihen, kuinka paljon lainaa saat. Lainanmyöntäjät asettavat sekä alarajan että ylärajan, joiden sisällä lainaa voi hakea.

Vähimmäisikä on 18 vuotta. Alle 18-vuotias ei voi hakea lainaa omaan nimiinsä. 18 vuotta täyttänyt on täysi-ikäinen ja voi tehdä lainasopimuksen.

Yläikäraja liittyy takaisinmaksuaikaan. Jos olet 68-vuotias ja haet lainaa 20 vuodeksi, lainapäätös huomioi sen, että olet 88-vuotias lainan päättyessä. Lainanmyöntäjät pitävät tätä riskinä. Eläkeikä lähestyy tai on jo ohitettu, tulot pienenevät ja takaisinmaksuvarmuus heikkenee.

Nuoret hakijat saavat usein pienempiä summia. 18-25-vuotiailla on harvoin pitkää työkokemusta tai korkeita tuloja. Luottohistoria puuttuu kokonaan tai on lyhyt. Lainanmyöntäjä näkee tämän epävarmuutena.

Keski-ikäiset hakijat (30-55 vuotta) pääsevät lähimmäs maksimimääriä. Heillä on vakaat tulot, pitkä työhistoria ja usein luottohistoriaa. Takaisinmaksuaika mahtuu hyvin ennen eläkeikää.

Eläkeläinen voi silti saada lainaa. Eläke lasketaan tuloksi, ja jos maksuvara riittää, lainaa myönnetään. Summa jää kuitenkin pienemmäksi kuin työikäisellä hakijalla.

Ikäsi ei yksin ratkaise lainasummaa. Se on yksi tekijä muiden joukossa. Tulot, velat ja luottotiedot painavat enemmän. Mutta ikä asettaa raamit sille, kuinka pitkälle takaisinmaksuaika voi venyä - ja se taas vaikuttaa summaan.

Realistinen lainamäärä käytännössä

Vaikka maksimi on 70000 euroa, harvemmin saat täyttä summaa. Käytännössä lainamäärä jää useimmilla selvästi pienemmäksi.

Keskimääräinen lainansaaja saa noin 15000-30000 euroa. Tämä riippuu siitä, paljonko tienaat ja mitä velkoja sinulla on. Maksimi on teoriassa mahdollinen, mutta edellyttää vahvaa taloutta.

Nämä luvut olettavat, että sinulla ei ole suuria velkoja ja luottotietosi ovat kunnossa. Jos tilanne on heikompi, summat pienenevät.

Suurimmat lainat menevät hakijoille, joilla on korkeat tulot, pienet menot ja puhtaat luottotiedot. Tällaisia tapauksia on vähän. Useimmat hakijat sijoittuvat keskivaiheille.

Älä odota maksimia, jos tulosi ovat 2500 euroa kuussa. Lainanmyöntäjä laskee tarkan summan maksuvarasi mukaan. He eivät myönnä enempää kuin pystyt maksamaan takaisin.

Kilpailutuksen etu lainamäärässä

Kun kilpailutat lainaa, saat tarjouksia useilta lainanmyöntäjiltä yhdellä hakemuksella. Tämä vaikuttaa suoraan siihen, kuinka paljon lainaa saat.

Jokainen lainanmyöntäjä arvioi hakemuksesi omilla kriteereillään. Toinen voi tarjota 18000 euroa, toinen 32000 euroa - samoilla tuloilla ja samalla tilanteella. Ero syntyy siitä, että arviointimenetelmät vaihtelevat.

Ilman kilpailutusta otat sen summan, jonka yksi taho tarjoaa. Et tiedä, olisiko toinen myöntänyt enemmän. Kilpailutus paljastaa kaikki vaihtoehdot kerralla.

Prosessi on nopea. Täytät yhden hakemuksen, ja tarjoukset tulevat yleensä heti tai muutamassa tunnissa. Näet heti, mikä on paras mahdollinen summa sinun tilanteessasi.

Hakeminen ei sido mihinkään. Voit vertailla rauhassa ja valita sen tarjouksen, joka antaa tarvitsemasi summan parhailla ehdoilla. Jos summat eivät riitä, et ota lainaa - yksinkertaista.

Työsuhteen vaikutus lainasummaan

Työsuhteesi tyyppi ratkaisee paljon. Vakituinen työsuhde antaa parhaat mahdollisuudet suurempaan lainasummaan. Lainanmyöntäjät pitävät sitä turvallisimpana vaihtoehtona.

Määräaikainen työsuhde rajoittaa summaa. Vaikka tulosi olisivat hyvät, epävarmuus tulevasta leikkaa lainaa. Jos sopimus päättyy kuuden kuukauden päästä, lainanmyöntäjä miettii, mistä maksat lainaa sen jälkeen.

Työsuhteen kesto painaa. Jos olet ollut samassa työpaikassa viisi vuotta, se näyttää vakautta. Kolmen kuukauden työhistoria herättää kysymyksiä. Pidempi kesto lisää luottamusta.

Koeaika on hankala vaihe. Useimmat lainanmyöntäjät eivät myönnä isoja summia koeajalla olevalle. Jos olet juuri aloittanut uudessa työpaikassa, odota koeajan umpeutumista ennen lainahakemusta. Tämä nostaa summaa huomattavasti.

Yrittäjänä tilanne on erilainen. Lainanmyöntäjä katsoo yritystoiminnan kestoa ja tuloja. Jos yritys on toiminut alle vuoden, lainasumma jää pieneksi. Yli kolme vuotta toiminut yritys saa paremmat tarjoukset.

Freelancerit ja keikkatyöläiset saavat usein pienimmät summat. Tulot vaihtelevat kuukausittain, eikä vakuutta ole. Lainanmyöntäjä näkee tämän suurena riskinä.

Jos vaihdat työpaikkaa usein, se näkyy. Hyppely työstä toiseen viestii epävakautta. Sama työnantaja vuosien ajan kertoo luotettavuudesta. Tämä avaa tien isompiin summiin.

Säännöllisten tulojen todentaminen

Lainanmyöntäjä haluaa nähdä todisteen tuloistasi. Ei riitä, että kerrot tienaavasi tietyn summan kuussa. Sinun on todistettava se.

Palkansaajana esität palkkalaskelman. Tuorein riittää, mutta jotkut lainanmyöntäjät pyytävät 2-3 viimeisintä. Palkkalaskelma näyttää brutto- ja nettopalkkasi sekä mahdolliset vähennykset.

Yrittäjänä prosessi on pidempi. Esität viimeisimmän veroilmoituksen tai tilinpäätöksen. Nämä dokumentit näyttävät yrityksen tulot ja oman palkkasi. Jos yritys on uusi, joudut todennäköisesti esittämään useamman kuukauden tiliotteet.

Eläkeläisenä riittää eläkepäätös tai tiliote, jossa näkyy kuukausittainen eläkemaksu. Kela tai työeläkeyhtiö lähettää päätöksen, ja se kelpaa tulotodistukseksi.

Muut tulot vaativat omat todistuksensa. Jos saat vuokratuloja, esität vuokrasopimuksen. Jos tienaat sivutöistä, esität tiliotteen, jossa maksut näkyvät.

Kun haet lainaa, lataat dokumentit suoraan hakemukseen. Prosessi on nopea - useimmat lainanmyöntäjät hyväksyvät kuvat tai pdf-tiedostot. Ei tarvitse postittaa paperisia kopioita.

Jos tulotodistuksia ei voi esittää, lainaa ei myönnetä. Tämä on ehdoton vaatimus. Lainanmyöntäjä ei voi arvioida maksukykyäsi ilman todistettuja tuloja.

Todennus vaikuttaa myös lainasummaan. Epäselvät tai puutteelliset dokumentit pienentävät tarjousta. Selkeät ja täydelliset todistukset antavat parhaan mahdollisen summan tilanteessasi.

Päätöksen saaminen lainamäärästä

Päätös lainamäärästä tulee yleensä heti tai muutamassa tunnissa hakemuksen jälkeen. Nopeus riippuu lainanmyöntäjästä ja hakemuksesi selvyydestä.

Kun täytät hakemuksen, tiedot menevät useille lainanmyöntäjille kerralla. He käsittelevät hakemusta samanaikaisesti. Jokainen tekee oman arvionsa ja ilmoittaa tuloksen.

Päätös kertoo tarkan lainamäärän, jonka voit saada. Mukana tulee myös laina-aika, kuukausierä ja korko. Nämä tiedot muodostavat kokonaistarjouksen.

Jos hakemuksesi on epäselvä tai dokumentit puuttuvat, päätös viivästyy. Lainanmyöntäjä pyytää lisätietoja ennen lopullista vastausta. Tämä voi viedä päivän tai kaksi.

Päätös tulee suoraan sähköpostiisi tai näet sen heti palvelussa. Ei tarvitse odottaa kirjettä. Kaikki tapahtuu verkossa.

Saat useita päätöksiä kerralla, koska kilpailutat lainaa. Yksi lainanmyöntäjä voi tarjota 22000 euroa, toinen 28000 euroa. Valitset parhaan vaihtoehdon tilanteeseen.

Jos yksikään tarjous ei riitä, et ota lainaa. Yksinkertaista. Hakeminen on ilmaista, eikä se vaikuta luottotietoihisi negatiivisesti.

Joskus lainanmyöntäjä antaa alustavan päätöksen ensin. Lopullinen summa varmistuu vasta, kun olet toimittanut kaikki dokumentit ja allekirjoittanut sopimuksen. Tämä on harvinaista, mutta mahdollista.

Päätös perustuu luottotietotarkistukseen ja maksuvarasi laskentaan. Lainanmyöntäjä näkee kaikki tiedot samalla hetkellä. Siksi vastaus tulee nopeasti - automaattinen järjestelmä käsittelee hakemuksen.

Lainasummat eri tarpeisiin

Kuinka paljon lainaa voi saada? Vastaamme tähän yleiseen kysymykseen. Kauttamme voit hakea 1000-70000 euroa henkilöasiakkaana ja yritysasiakkaana jopa 250000 euroa. Lainasumma riippuu tilanteestasi, tuloistasi ja luottotiedoistasi. Kilpailutamme puolestasi jopa 46 rahoituspalvelua, joten saat parhaan mahdollisen tarjouksen. Lainasumma määräytyy aina henkilökohtaisen tilanteesi mukaan. Tulosi, luottotietosi ja maksukykytesti vaikuttavat siihen, kuinka paljon lainaa saat. Hakemus ei sido mihinkään, ja päätös tulee yleensä nopeasti. Laina maksetaan suoraan tilillesi hyväksynnän jälkeen. Yksi hakemus riittää – etsimme puolestasi sopivimmat rahoituspalvelut.