Joustoluotto vai kulutusluotto? Laske säästösi remonttilainassa
Jaa budjetti nostokuukausille
Yhteenveto ja säästösi
| Erittely | Joustoluotto | Kulutusluotto |
|---|---|---|
| Lainasumma | ||
| Korkokulut yhteensä | ||
| Maksetaan takaisin yhteensä |
Huomioithan, että laskelma on suuntaa-antava arvio. Todelliset kustannukset määräytyvät lainantarjoajan ehtojen, koron ja mahdollisten muiden kulujen mukaan.
Mikä on joustoluotto ja milloin se kannattaa
Joustoluotto on luottolimiitti, josta nostat rahaa vain tarpeen mukaan. Maksat korkoa ainoastaan käytetylle summalle, ei koko limiitille. Tämä erottaa sen tavallisesta lainasta, jossa saat koko summan kerralla ja maksat siitä korkoa riippumatta siitä, käytätkö rahaa vai et.
- Nostat rahaa vain silloin kun tarvitset - limiitti voi olla vaikkapa 10 000 euroa, mutta maksat korkoa vain 2 000 eurolle jos nostat sen verran
- Kilpailutus onnistuu yhdellä hakemuksella ja päätös tulee yleensä heti - raha tilillä 1-3 päivässä
- Vuosikorko vaihtelee 10-20% välillä plus tilinhoitomaksu 3-10 euroa kuussa - vertaile aina todellista vuosikorkoa (TOK)
- Maksat takaisin omaan tahtiin sovitun vähimmäiserän lisäksi - ylimääräiset maksut vapauttavat limiittiä heti uusiin nostoihin
- Yksityishenkilöt voivat hakea 1 000-70 000 euroa ja yritykset jopa 250 000 euroa takaisinmaksuajalla 1-20 vuotta
- Sopii toistuville tai ennakoimattomille rahantarpeille - kertaluonteiseen tarpeeseen tavallinen kulutusluotto on yleensä edullisempi
Näin käytät joustoluottoa järkevästi ja vältät turhat kulut
Joustoluoton suurin etu on joustavuus, mutta se toimii parhaiten kun käytät sitä oikein. Älä nosta rahaa limiitistä jos et tarvitse sitä heti. Maksat korkoa vain käytetylle summalle, joten tyhjä limiitti ei maksa mitään paitsi mahdollisen kuukausimaksun.
Lyhennä limiittiä aina kun voit. Ylimääräiset lyhennykset vapauttavat limiittiä heti uuteen käyttöön ja vähentävät korkokuluja. Jos tarvitset rahaa säännöllisesti pitkällä aikavälillä, tavallinen laina on usein halvempi vaihtoehto. Joustoluotto sopii parhaiten tilanteisiin joissa et tiedä tarkkaa rahatarvetta etukäteen.
Mitä joustoluotto tarkoittaa käytännössä
Joustoluotto on luottolimiitti, josta voit nostaa rahaa aina tarpeen mukaan. Se toimii kuin pankkitilin limiitti, mutta erillisellä lainasopimuksella.
Käytännössä saat päätöksen esimerkiksi 10 000 euron luottolimiitistä. Voit nostaa siitä vaikkapa 2 000 euroa tilillesi kesken kuukauden. Maksat korkoa vain tälle 2 000 eurolle, ei koko limiitille.
💡 Käytännön esimerkki
Kun olet maksanut tuon 2 000 euroa takaisin, voit nostaa saman summan uudelleen. Luottolimiitti pysyy käytössäsi koko sopimusajan.
Nostot tapahtuvat yleensä verkkopankin kautta tai tekstiviestillä. Raha tulee tilillesi minuuteissa tai samana päivänä. Voit nostaa vaikkapa 500 euroa kerrallaan, useita kertoja kuukaudessa.
Takaisinmaksu toimii sovitulla kuukausierällä. Maksat kuukausittain vähintään sen summan, joka on sovittu. Jos haluat maksaa enemmän, voit tehdä sen milloin tahansa. Ylimääräiset maksut pienentävät velkaa ja vapauttavat limiittiä uusiin nostoihin.
Palvelumme kautta voit kilpailuttaa eri lainanantajien joustoluottotarjoukset. Jos etsit halvinta lainaa, kannattaa vertailla myös tavallisia kulutusluottoja, sillä ne voivat olla edullisempia kuin joustoluotto.
Joustoluoton kustannukset ovat yleensä korkeammat kuin tavallisessa lainassa. Tämä johtuu nimenomaan joustavuudesta ja käytön helppoudesta. Joustoluottoa.fi tarjoaa lisätietoa eri vaihtoehtojen vertailusta.
Kilpailuta joustoluotto - näin toimit
Kilpailutus alkaa yhdellä hakemuksella. Täytät perustietosi kerran, niin saat tarjouksia usealta lainanantajalta. Sinun ei tarvitse kierrellä pankeissa tai täyttää useita lomakkeita.
Tarvitset hakemukseen nämä tiedot:
- Henkilötiedot ja yhteystiedot
- Tulotiedot (palkka, eläke tai muu tulo)
- Tiedot muista lainoista ja kuluista
- Haettava summa ja takaisinmaksuaika
Lainanantajat tarkistavat aina luottotietosi. Ilman hyväksyttäviä luottotietoja et saa lainaa. Tämä pätee kaikkiin lainoihin, myös joustoluottoihin.
✓ Näin kilpailutus etenee
- Täytä hakemus – Kerro tarpeesi ja tilanteesi
- Saat tarjouksia – Lainanantajat tekevät sinulle tarjoukset
- Vertaile ehtoja – Katso korot, kulut ja maksuehdot
- Valitse paras – Hyväksyt sinulle sopivimman tarjouksen
Päätös tulee yleensä heti tai nopeasti hakemuksen jälkeen. Lainanantaja maksaa rahat tilillesi oman aikataulunsa mukaan. Yleensä raha on tilillä 1-3 päivän sisällä.
Lopullinen tarjouksesi riippuu omasta tilanteestasi. Kukaan ei voi luvata tiettyä korkoa tai ehtoja etukäteen. Jokainen tarjous on yksilöllinen.
Vertaile myös kulutusluottoa, jos tarvitset rahaa kertaluonteiseen tarpeeseen. Se voi olla halvempi vaihtoehto kuin joustoluotto. Joustoluottoheti.fi kertoo lisää eri vaihtoehtojen eroista.
Palvelumme kautta kilpailutat 1 000 – 70 000 euron lainat. Takaisinmaksuaika voi olla 1-20 vuotta ja korot alkavat 4 prosentista. Tarkat ehdot näet tarjouksissa.
Nostomahdollisuudet ja takaisinmaksun jousto
Voit nostaa rahaa joustoluotosta niin usein kuin haluat. Ei ole rajoitusta, montako kertaa kuukaudessa nostat. Nostat vain sen summan, jonka kulloinkin tarvitset.
Nostorajat vaihtelevat lainanantajan mukaan. Yleensä vähimmäisnosto on 50-100 euroa. Maksimia ei juurikaan ole, kunhan et ylitä sovittua limiittiäsi. Voit siis nostaa vaikkapa 300 euroa maanantaina ja 1 200 euroa torstaina samalla viikolla.
Noston jälkeen se summa, jonka nostit, vähenee käytettävissä olevasta limiitistäsi. Kun maksat velkaa takaisin, limiitti vapautuu taas käyttöösi. Tämä tapahtuu automaattisesti.
⚡ Nopeat nostot käytännössä
Useimmat lainanantajat maksavat noston tilillesi muutamassa minuutissa pankin aukioloaikoina. Iltaisin ja viikonloppuisin nosto voi kestää seuraavaan pankkipäivään.
Takaisinmaksussa on sovittu kuukausierä. Se on yleensä 2-5 prosenttia käytetystä summasta. Jos olet käyttänyt 5 000 euroa limiitistäsi, kuukausierä on esimerkiksi 150 euroa.
Voit maksaa enemmän milloin haluat. Ylimääräiset maksut menevät suoraan velan lyhennykseen. Ne pienentävät kuukausittaista korkokulua ja vapauttavat limiittiä uusiin nostoihin heti.
Jotkin lainanantajat tarjoavat myös maksutaukoja. Voit sopia tilapäisestä maksuvapaudesta muutamaksi kuukaudeksi, jos tilanteesi sitä vaatii. Tämä pitää aina sopia erikseen lainanantajan kanssa.
Kokonaan velan maksaminen kerralla on aina mahdollista. Useimmilla ei ole ennakkomaksukuluja, mutta tarkista tämä omasta sopimuksestasi. Kun maksat velan pois, limiitti jää silti voimaan sovituksi ajaksi.
Katso myös
Muita artikkeleita jotka voivat kiinnostaa
Joustoluoton koron ja kulujen muodostuminen
Korko lasketaan aina käytetystä summasta, ei koko limiitistä. Jos limiittisi on 10 000 euroa mutta nostat vain 3 000 euroa, maksat korkoa vain tälle 3 000 eurolle.
Korko kertyy päivittäin käytössä olevan saldon mukaan. Mitä nopeammin maksat velkaa pois, sitä vähemmän korkoa kertyy. Jos maksat ylimääräisiä eriä, korkokulusi pienenevät heti.
Vuosikorko vaihtelee yleensä 10-20 prosentin välillä. Tarkka prosentti riippuu lainanantajasta ja omasta tilanteestasi. Kukaan ei voi luvata tarkkaa korkoa etukäteen.
📊 Kulujen rakenne
- Vuosikorko – Yleensä 10-20% käytetystä summasta
- Tilinhoitomaksu – Noin 3-10 euroa kuukaudessa
- Avausmaksu – Joillakin 0-100 euroa kertaluonteisesti
- Nostomaksu – Harvinaisempi, jos peritään niin noin 1-3 euroa
Todellinen vuosikorko (TOK) kertoo kaikki kulut yhteensä. Se sisältää sekä vuosikoron että muut maksut. TOK on se luku, jota kannattaa vertailla eri tarjouksissa.
Esimerkki: Jos nostat 5 000 euroa ja vuosikorko on 15%, maksat korkoa noin 62 euroa kuukaudessa alussa. Jos tilinhoitomaksu on 5 euroa, kokonaiskulu on 67 euroa kuussa. Kun maksat velkaa pois, korkokulu pienenee automaattisesti.
Jos hakemus lainaa netistä, saat tarjouksissa näkyville tarkat kulut ja TOK-luvut. Vertaile niitä huolellisesti ennen päätöstä.
Kustannukset ovat korkeammat kuin tavallisessa kulutusluotossa, koska maksat joustavuudesta. Voit nostaa rahaa tarpeen mukaan ja maksaa takaisin omaan tahtiin. Tämä vapaus maksaa.
Yritykselle vai henkilökohtaiseen käyttöön
Joustoluotto sopii sekä yksityishenkilölle että yritykselle. Käyttötarkoitus määrittää, kumman tyyppisestä luottolimiitistä on kyse.
Henkilökohtaiseen käyttöön haet joustoluottoa omiin menoihisi. Se voi olla kodin remontti, auton hankinta tai muu kulutus. Voit hakea 1 000 – 70 000 euroa. Maksat lainan takaisin omista tuloistasi.
Yritysluotto puolestaan on tarkoitettu liiketoiminnan rahoittamiseen. Sitä käytetään esimerkiksi tavaroiden ostoon, laskujen maksamiseen tai tilapäisiin kassatarpeisiin. Yritykselle voit hakea jopa 250 000 euroa.
✓ Erot käytännössä
Yksityishenkilölle: Kulutukseen, ei liikekäyttöön. Hakemus omissa nimissäsi.
Yritykselle: Liiketoimintaan, Y-tunnuksella. Hakemus yrityksen nimissä.
Kummassakin tapauksessa kilpailutamme sinulle tarjouksia. Täytät hakemuksen kerran, niin saat vertailtavaksi useita vaihtoehtoja. Jos tarvitset joustoluotto heti tilille, prosessi on nopea molemmissa.
Yritysluotossa lainanantaja arvioi yrityksen taustat. He katsovat esimerkiksi liikevaihdon, toiminta-ajan ja taloudellisen tilanteen. Yksityishenkilönä hakiessasi arviointi perustuu tuloihisi ja luottotietoihisi.
Takaisinmaksuaika on kummassakin 1-20 vuotta ja korot alkavat 4 prosentista. Tarkat ehdot riippuvat tilanteestasi ja valitsemastasi lainanantajasta. Et voi saada luottoa ilman hyväksyttäviä luottotietoja.
Älä hae henkilökohtaista luottoa yrityksen menoihin. Se ei ole sallittua, ja siitä voi seurata ongelmia verotuksen ja lainanantajan kanssa. Valitse aina oikea luottotyyppi käyttötarkoituksesi mukaan.
Joustoluoton edut verrattuna tavalliseen lainaan
Tavallinen laina maksetaan tilillesi kerralla koko summa. Jos haet 10 000 euroa, saat 10 000 euroa tilillesi heti. Maksat korkoa kaikelle tälle rahalle riippumatta siitä, käytätkö sitä vai et.
Joustoluotossa sinun ei tarvitse ottaa kaikkea rahaa kerralla. Saat limitin, mutta nostat vain sen, mitä juuri sillä hetkellä tarvitset. Tämä säästää korkokuluissa merkittävästi.
💡 Konkreettinen ero
Tavallinen laina: Haet 10 000 euroa remonttiin. Saat koko summan tilillesi. Maksat korkoa 10 000 eurolle, vaikka käytät remonttiin rahaa vaiheittain puolen vuoden aikana.
Joustoluotto: Saat 10 000 euron limiittin. Nostat 3 000 euroa kun aloitat, sitten 4 000 euroa kolmen kuukauden päästä ja lopun myöhemmin. Maksat korkoa vain sille summalle, joka on kulloinkin käytössä.
Toinen merkittävä etu on se, että et tarvitse uutta hakemusta uutta tarvetta varten. Jos otat tavallisen lainan ja maksat sen pois, sinun pitää hakea kokonaan uusi laina seuraavaa tarvetta varten. Joustoluotossa limiittisi pysyy voimassa ja voit nostaa uudelleen heti kun olet maksanut edellisen noston takaisin.
Tämä tekee joustoluotosta erityisen hyvän vaihtoehdon, jos sinulla on toistuvia tai ennalta arvaamattomia rahantarpeita. Esimerkiksi pikaluoton sijaan voit käyttää joustoluottoa, kun tarvitset rahaa nopeasti mutta et halua hakea uutta lainaa joka kerta.
Tavallisessa lainassa takaisinmaksu on aina kiinteä kuukausierä sovitun ajan. Et voi joustaa siitä. Joustoluotossa määrität itse, maksat enemmän kun voit. Kukaan ei rajoita ylimääräisiä maksuja.
Joustoluotto sopii myös tilanteisiin, joissa et tarkkaan tiedä paljonko rahaa tarvitset. Remontti voi paljastaa lisäkustannuksia. Limiitti antaa sinulle varmuuden, että raha on saatavilla tarvittaessa. Jos et käytäkään koko limiittiä, et maksa siitä mitään.
Huomaa kuitenkin, että joustoluoton korko on korkeampi. Jos tarvitset tietyn summan kertaluonteiseen tarpeeseen ja tiedät tarkan määrän, tavallinen kulutusluotto on yleensä edullisempi. Joillekin Mastercard-luottokortti voi myös olla vaihtoehto joustavaan maksamiseen pienemmillä summilla.
Valitse joustoluotto, kun tarvitset jatkuvaa käyttövaraa. Valitse tavallinen laina, kun tarvitset tietyn summan kertaluonteisesti. Kummankin voi kilpailuttaa palvelumme kautta.
Yhteenveto
Joustoluotto on käyttöluotto, josta voit nostaa rahaa tarpeen mukaan sovittuun rajaan asti. Maksat korkoa vain käyttämällesi summalle. Kilpailutamme joustoluottoja jopa 46 rahoituspalvelusta yhdellä hakemuksella. Saat tarjouksia ja valitset itsellesi sopivan.
Pääpointit
- Hae 1000-70000 euroa tai yritykselle jopa 250000 euroa
- Yksi hakemus - etsimme sinulle sopivat palvelut
- Maksa korkoa vain käyttämällesi summalle
- Laina-aika 1-20 vuotta
- Päätös yleensä nopeasti
Plussat
- Käytä rahaa joustavasti tarpeen mukaan
- Kilpailutus säästää aikaa
- Ei vakuuksia
Miinukset
- Vaatii luottotiedot
- Korko voi olla korkeampi kuin perinteisessä lainassa
Joustoluotto vs. tavallinen laina
Joustoluotto on joustavasti nostettava luottoraja, josta otat rahaa tarpeen mukaan. Maksat korkoa vain käyttämällesi summalle. Kilpailutamme joustoluottoja ja muita lainoja puolestasi - saat vertailtua ehdot nopeasti yhdellä haulla.| Ominaisuus | Joustoluotto | Tavallinen laina |
|---|---|---|
| Noston joustavuus | Nostat tarvittaessa rajaan asti | Kertasuoritus tilille |
| Takaisinmaksu | Vähimmäiserä kuukaudessa | Kiinteä kuukausiyhden |
| Korko | Käytetylle summalle | Koko lainalle |
| Sopii käyttöön | Toistuvat pienet tarpeet | Isot kertahankinnat |
| Luottoraja | 500-10000€ tyypillisesti | 1000-70000€ |
| Käsittelyaika | Nopea, usein minuuteissa | Tunnit tai päivät |
| Lisänostot | Milloin vain ilman hakemusta | Vaatii uuden hakemuksen |
| Korkotaso | Yleensä korkeampi | Edullisempi alkaen 4% |