Laina 100
000 euroa kilpailutettuna

Milloin tarvitset 100 000 euron lainaa?

100 000 euroa on summa, joka muuttaa asioita merkittävästi. Tällaista lainaa ei hae arkisiin menoihin vaan silloin, kun edessä on iso elämänmuutos tai hanke.

Asunnon ostoon tämä summa riittää hyvin. Monilla paikkakunnilla saat sillä ensikämpän tai käsirahan isompaan asuntoon. Jos asuntolaina ei kata kaikkea, voit täydentää sen kulutusluotolla.

Velkojen yhdistäminen on yleinen syy. Jos sinulla on useita lainoja korkeilla koroilla, 100 000 euron laina voi kattaa ne kaikki. Saat yhden laskun ja usein pienemmän koron.

Jotkut investoivat itseensä. Kallis koulutus ulkomailla, opintolainan lunastus tai ammatinvaihto vaativat rahaa. Samoin suuret perhetapahtumat - häät, perintöjen selvittäminen tai lapselle auton hankinta.

Yrittäjille tämä summa voi merkitä kasvua. Laitehankinnat, tilojen laajentaminen tai toisen yrityksen osto ovat tilanteita, joissa 100 000 euroa tarvitaan nopeasti. Tällöin kannattaa tutustua yrityslaina-aihaisiin vaihtoehtoihin, jotka on räätälöity yritysten tarpeisiin.

Yhteistä näille tilanteille on se, että kyse ei ole hetkellisestä tarpeesta vaan pitkän aikavälin ratkaisusta. Ja juuri siksi laina-aika voi venyä useaan vuoteen.

Vakuudet avaavat oven kuusinumeroiseen lainaan

100 000 euroa on summa, johon tavallinen vakuudeton laina ei yllä. Kun hait pienempää lainaa, pelkkä luottotieto ja tulot saattoivat riittää. Nyt tarvitset vakuuden.

Vakuus on lainanantajan turva. Jos et maksa lainaa takaisin, lainanantaja voi realisoida vakuuden. Siksi suuret lainasummat vaativat aina jonkin arvoltaan riittävän vakuuden.

Yleisimmät vakuudet ovat:

• Asunto - omistusasunto tai kesämökki
• Vakuutussäästöt - säästöhenkivakuutus tai sijoitusvakuutus
• Arvopaperit - osakkeet tai rahastot
• Toinen kiinteistö - sijoitusasunto tai maa-alue

Asunto on yleisin vakuus. Jos sinulla on asunto, jossa on lainavapaata arvoa, se toimii vakuutena. Lainanantaja tarkistaa asunnon arvon ja laskee, kuinka paljon voi myöntää lainaa.

Käytännössä: Jos asuntosi arvo on 250 000 euroa ja sinulla on 100 000 euroa asuntolainaa jäljellä, lainavapaata arvoa on 150 000 euroa. Tämä riittää hyvin 100 000 euron lainan vakuudeksi.

Vakuus alentaa myös korkoa. Kun lainanantajan riski pienenee, saat paremman tarjouksen. Ero voi olla useita prosenttiyksiköitä verrattuna vakuudettomaan lainaan.

Jos sinulla ei ole vakuutta, realistinen lainasumma jää alle 100 000 euron. Siitä lisää seuraavissa osioissa.

Tulot ja maksuvara määrittävät lainasumman

Vakuus ei yksin riitä. Lainanantaja haluaa nähdä, että pystyt maksamaan lainan takaisin. Siksi tulosi ja maksuvara ovat ratkaisevia.

Maksuvara on se raha, joka sinulle jää kuukausittain kaikkien pakollisten menojen jälkeen. Lainanantaja laskee sen näin: tulot miinus asumiskustannukset, muut lainat, elinkustannukset ja puskuri yllättäviin menoihin.

Tämä 700 euroa on se, mitä voit käyttää uuden lainan lyhennykseen. Jos 100 000 euron laina maksaisi 850 euroa kuussa, sinulla ei ole varaa siihen. Jos lyhennykseksi tulee 600 euroa, se sopii budjettiisi.

Tulojen määrä vaikuttaa suoraan. Mitä enemmän tienaat, sitä suurempi laina on mahdollinen. 100 000 euron laina vaatii yleensä vähintään 3 000-3 500 euron nettotulot kuussa. Jos tulosi ovat pienemmät, lainanantaja pienentää summaa tai pidentää laina-aikaa.

Työsuhteen laatu merkitsee myös. Vakituinen työsuhde on vahvin pohja lainalle. Määräaikainen sopimus ei välttämättä estä lainaa, mutta se voi rajoittaa summaa. Yrittäjältä vaaditaan useamman vuoden tilinpäätökset.

Jos maksuvara ei riitä 100 000 euroon, voit pidentää laina-aikaa. 15 vuoden sijaan 20 vuotta pienentää kuukausierää selvästi. Korko nousee pidemmällä ajalla, mutta saat lainan.

Muut velat vaikuttavat vahvasti. Jos sinulla on jo useita lainoja, maksuvara kutistuu. Tällöin lainojen yhdistäminen yhdeksi isoksi lainaksi voi parantaa tilannetta.

Lainanantaja tarkistaa luottotietosi aina. Maksuhäiriöt estävät yleensä tämän kokoluokan lainan kokonaan. Pienetkin merkinnät voivat pienentää myönnettävää summaa tai nostaa korkoa.

Realistinen vaihtoehto: 70 000 euroa ilman vakuuksia

Jos sinulla ei ole asuntoa tai muuta vakuutta, 100 000 euron laina ei ole mahdollinen. Kauttamme voit kuitenkin hakea lainaa 70 000 euroon asti ilman mitään vakuuksia.

Tämä on merkittävä summa. Sillä hoidat monia asioita, joihin alun perin harkitsit sitä sataatuhateuroa. Ehkä et tarvitsekaan täyttä summaa, tai voit järjestää loput muulla tavalla.

70 000 eurolla maksat monta velkaerää pois, teet ison remontin tai rahoitat kalliin hankinnan. Monelle tämä riittää silloinkin, kun aluksi ajatteli tarvitsevansa enemmän.

Laina-aika voi olla 1-20 vuotta ja korko alkaa 4 prosentista. Lopulliset ehdot riippuvat tilanteestasi. Hakeminen ei sido mihinkään, ja päätös tulee yleensä nopeasti.

Jos 70 000 euroa ei riitä, kannattaa harkita vakuudellista lainaa tai muita ratkaisuja. Niistä lisää seuraavissa osioissa.

Yrityslaina 100 000 euroon - joustavammat ehdot

Yrityslainassa pelisäännöt ovat erilaiset. Jos tarvitset rahaa yritykselle, 100 000 euroa ei ole enimmäissumma. Kauttamme yritys voi hakea lainaa jopa 250 000 euroon asti.

Tämä on merkittävä ero. Kun henkilökohtainen laina ilman vakuuksia yltää 70 000 euroon, yrityslaina menee paljon korkeammalle. Syy on yksinkertainen: yrityksen tulovirrat ovat yleensä suuremmat ja vakaammat kuin yksityishenkilön.

Yrityslaina ei sido henkilökohtaista maksukykyäsi samalla tavalla. Laina myönnetään yrityksen nimiin ja arvioidaan yrityksen tunnuslukujen perusteella. Omaa asuntoasi ei tarvitse laittaa pantiksi.

Mitä lainanantaja haluaa nähdä:

• Tilinpäätökset vähintään kahdelta vuodelta
• Positiivinen kassavirta
• Vakaa liiketoiminta
• Realistinen takaisinmaksusuunnitelma

Toimiala ja yrityksen ikä vaikuttavat. Jos yrityksesi on toiminut 5 vuotta ja kasvanut tasaisesti, saat todennäköisesti paremmat ehdot kuin vuoden vanha startupi. Mutta nuorikin yritys voi saada rahoitusta, jos liiketoiminta on kannattavaa.

Korko alkaa 4 prosentista ja laina-aika voi olla 1-20 vuotta. Lopulliset ehdot riippuvat yrityksesi tilanteesta ja lainasummasta.

Yrityslainalla on myös veroetu. Korot ovat vähennyskelpoisia yrityksen verotuksessa, toisin kuin henkilökohtaisen lainan korot. Tämä alentaa lainan todellista hintaa merkittävästi.

Jos tarvitset rahaa laajennukseen, laitteisiin tai käyttöpääomaan, yrityslaina on usein järkevin vaihtoehto. Se jättää henkilökohtaisen taloutesi rauhaan ja hyödyntää yrityksen vahvuuksia.

Voisitko jakaa summan useampaan lainaan?

Kyllä voisit, mutta se ei todennäköisesti ratkaise ongelmaa. Jos 100 000 euroa tuntuu liian suurelta yhdeksi lainaksi, voit ajatella ottavasi esimerkiksi 70 000 ja 30 000 euron lainat erikseen. Käytännössä tämä ei helpota asiaa.

Maksuvara pysyy samana riippumatta siitä, otatko yhden vai kolme lainaa. Jos sinulla on varaa maksaa 800 euroa kuussa lainanlyhennyksiä, se on katto. Jakamalla summan ei synny lisää rahaa.

Lisäksi lainanantajat näkevät kaikki lainasi luottotiedoista. Jos haet toista lainaa heti ensimmäisen jälkeen, se vaikuttaa arvioon. Toisen lainan korko voi olla korkeampi tai hakemus voi evätä kokonaan.

Useampi laina nostaa kuluja. Jokainen laina tuo omat toimitusmaksut ja mahdolliset tilinhoitokulut. Yksi iso laina on lähes aina edullisempi kuin kaksi pientä.

Jos todella tarvitset 100 000 euroa, parempi vaihtoehto on etsiä vakuudellinen laina tai harkita yrityslainaa jos kyseessä on liikekäyttö. Näissä vaihtoehdoissa pääset korkeampiin summiin ilman monimutkaisia järjestelyjä.

Jos sinulla on jo useita lainoja ja haluat lisää rahaa, kannattaa harkita niiden yhdistämistä yhdeksi lainaksi. Se selkeyttää taloutta ja vapauttaa maksuvaraa.

Jakaminen ei siis tuo etuja vaan pikemminkin hankaloittaa asiaa. Jos 70 000 euroa riittää, ota se. Jos tarvitset enemmän, etsi ratkaisu, joka antaa sen kerralla.

Mitä 100 000 euron laina maksaa käytännössä?

Summa on iso, ja sen hinta riippuu kahdesta asiasta: korosta ja laina-ajasta. Mitä pidempi aika, sitä pienempi kuukausierä - mutta sitä enemmän maksat yhteensä.

Korko alkaa 4 prosentista, mutta lopullinen korko on aina henkilökohtainen. Se määräytyy tulojesi, vakuuden ja luottotietojesi mukaan. Tässä esimerkkejä eri tilanteista:

Ero on merkittävä. 20 vuoden laina-ajalla kuukausierä on kohtuullinen, mutta maksat yhteensä paljon enemmän. 10 vuodella säästät tuhansia, mutta kuukausierä on kova.

Vertailun vuoksi: Jos harkitset lainaa Virosta tai muualta, kannattaa vertailla kokonaiskustannuksia. Matala kuukausierä ei aina tarkoita edullista lainaa.

Käytännön esimerkki: Tarvitset 100 000 euroa uuden auton ja kodin remontin rahoitukseen. Valitset 15 vuoden laina-ajan ja saat 5 %:n koron vakuuden avulla.

Jos otat vain 70 000 euroa ilman vakuutta samalla korolla ja ajalla, kuukausierä olisi noin 554 euroa ja korot 29 666 euroa. Säästät merkittävästi, jos et tarvitse täyttä sataatuhateuroa.

Lainan todellinen hinta selviää vasta tarjouksesta. Hae tarjous ilman sitoutumista ja vertaile eri laina-aikoja. Näet heti, mikä vaihtoehto sopii budjettiisi parhaiten.

Näin haet suurta lainaa kauttamme

Hakemus on nopea. Täytät lomakkeen, lähetät sen ja saat tarjoukset vertailtavaksi. Koko prosessi vie muutaman minuutin.

Vaihe 1: Täytä hakemus

Kerrot perustiedot: henkilötiedot, tulot, asumismuoto ja nykyiset lainat. Valitset haluamasi lainasumman ja laina-ajan. Jos haet 70 000 euroon asti, et tarvitse vakuutta. Suuremmalle summalle kerrot, onko sinulla vakuus käytössä.

Vaihe 2: Luottotietojen tarkistus

Kun lähetät hakemuksen, lainanantajat tarkastavat luottotietosi. Tämä tapahtuu automaattisesti. Maksuhäiriömerkinnät estävät tämän kokoluokan lainan.

Vaihe 3: Tarjousten vertailu

Saat tarjouksia useilta lainanantajilta. Jokainen tarjous sisältää: koron, kuukausierän, laina-ajan ja kokonaiskustannuksen. Vertailet rauhassa ja valitset parhaan.

Vaihe 4: Allekirjoitus ja vahvistus

Kun valitset tarjouksen, allekirjoitat sopimuksen sähköisesti. Tunnistaudut pankkitunnuksilla. Sopimus menee lainanantajalle käsittelyyn.

Jos haet yli 70 000 euroa vakuudella, lainanantaja tarvitsee lisädokumentit vakuudesta. Tämä voi olla esimerkiksi rasitustodistus asunnosta tai arvopaperitodistus. Lainanantaja ohjeistaa, mitä tarvitaan.

Vaihe 5: Rahan maksu

Kun kaikki on kunnossa, lainanantaja maksaa rahat tilillesi. Aika vaihtelee lainanantajan mukaan. Joskus sama päivä, joskus muutama päivä.

Jos haet yrityskselle 100 000 - 250 000 euroa, prosessi on sama mutta tarvitset tilinpäätökset ja Y-tunnuksen. Lainanantaja saattaa pyytää tarkennuksia liiketoiminnasta.

Jos hakemus hylätään, saat tiedon syystä. Yleensä kyse on luottotiedoista, liian pienistä tuloista tai puuttuvasta vakuudesta. Voit kokeilla pienempää summaa tai korjata tilanteen ennen uutta hakemusta.

Koko prosessi on suoraviivainen. Täytät lomakkeen, vertailet tarjoukset ja allekirjoitat sopimuksen. Raha tulee tilillesi lainanantajan aikataulun mukaan.

Lainasummat ja saatavuus

100 000 euron laina on merkittävä rahoitus. Monet hakevat tämän kokoista summaa suuriin hankkeisiin. Sivustomme kautta voit hakea lainaa 70 000 euroon asti yksityishenkilönä tai 250 000 euroon asti yritykselle. Hakemus välittyy sopivimmille rahoituspalveluille.

100 000 euron lainaa voi hakea yrityslainana sivustomme kautta, koska yrityksille tarjoamme lainaa 250 000 euroon asti. Yksityishenkilönä voit hakea 70 000 euroa. Laina-aika on 1-20 vuotta ja korko alkaa 4 prosentista. Hakemus on nopea tehdä ja päätös tulee yleensä nopeasti. Kilpailutamme 46 rahoituspalvelun joukosta sopivimmat vaihtoehdot.